ما هي شروط الرهن العقاري؟ شراء منزل هو أكبر عملية شراء تقوم بها على الإطلاق، لذا قبل ترتيب قرضك العقاري، يجب أن تكون على يقين من أنك تعرف ما تتوقعه، ويمكنك الاقتراض.
في هذه المقالة سوف تتعرف على مكان الحصول على قرض عقاري، وما هي أنواعه المختلفة. اتبع موقع محمود حسونةة للحصول على تفاصيل حول كل هذه.
ما هو الرهن العقاري؟
- الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه لشراء منزل أو أرض أو أي مبنى أو عقار، ويستمر معظمها لمدة 25 عامًا.
- لكن المدة قد تكون أقصر أو أطول من ذلك، فإن هذا العقار الذي اشتريته هو ضمان للقرض الذي تم الحصول عليه.
- عندما يعتبر العقار ملكًا للمقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض، يكون القرض “مضمونًا” مقابل قيمة منزلك، حتى يتم سداده.
- وإذا لم تتمكن من مواكبة مدفوعاتك، فيمكن للمقرض استعادة (استرداد) منزلك وبيعه حتى يحصلوا على أموالهم.
اقرأ أيضًا: قرض تمويل السكن من بنك الإسكان والتعمير
أشياء يجب أن تعرفها قبل التفكير في الرهن العقاري
- لا تمد نفسك إذا كنت تعتقد أنك ستكافح، لتستمر في الدفع.
- ضع في اعتبارك أيضًا التكاليف الحالية لامتلاك منزل، مثل فواتير الإسكان وضريبة المجلس والتأمين والصيانة.
- يرغب المقرضون في رؤية دليل على دخلك ونفقات معينة وما إذا كان لديك أي ديون.
- قد يطلبون معلومات حول فواتير الأسرة، وإعالة الطفل، والنفقات الشخصية.
- يريد المقرضون دليلًا على قدرتك على الاستمرار في الدفع، في حالة ارتفاع أسعار الفائدة.
- قد يرفضون تقديم قرض عقاري لك، إذا كانوا لا يعتقدون أنه يمكنك تحمله.
من أين تحصل على قرض عقاري؟
- يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مباشرة من بنك أو جمعية بناء، والاختيار من بين منتجاتها المختلفة.
- يمكنك أيضًا استخدام وسيط رهن عقاري أو مستشار مالي مستقل (IFA)، والذي يمكنه مقارنة الرهون العقارية المختلفة في السوق.
- وكذلك القروض التي لا تقدم مباشرة للعملاء.
- ينظر بعض الوسطاء إلى قروض من “السوق بأكملها”، بينما ينظر آخرون إلى منتجات من مقرضين متعددين.
- سيخبرك الوسيط المعني أيضًا بكل شيء عن هذا الأمر، وإذا كان لديه أي رسوم عند الاتصال به لأول مرة.
- من شبه المؤكد أن النصيحة هي الأفضل، إلا إذا كان لديك الكثير من الخبرة في مجال التمويل بشكل عام والقروض العقارية بشكل خاص.
- لكن في بعض الأحيان يكون من الممكن اختيار القرض دون تلقي المشورة.
- وهذا ما يسمى بالقرض العملي فقط، ويتم تقديمه في ظروف محدودة، ومن المتوقع أن تعرف ما يلي.
- ما نوع القرض الذي تريده؟
- بالضبط ما هي الممتلكات التي ترغب في شرائها.
- كم تريد أن تدين، وإلى متى.
- نوع الفائدة والسعر الذي تريد اقتراضه.
- سيكتب المُقرض للتأكيد على أنك لم تتلق أي نصيحة، وأن القرض لم يتم تقييمه، لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.
- لكن في بعض الحالات، تحتاج إلى تأكيد أنك تعرف عواقب الحصول على قرض عقاري بدون نصيحة، وأنك سعيد بالمضي قدمًا.
- وإذا تبين لسبب ما أن القرض غير مناسب لك لاحقًا، فمن الصعب جدًا تقديم شكوى.
قد تكون مهتمًا بـ: الاستعلام عن السجل المدني لصندوق التنمية العقارية
كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
- عادة ما يكون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من مرحلتين.
- تتضمن المرحلة الأولى عادة العثور على الحقائق الأساسية، لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله ونوع القرض الذي تحتاجه.
- المرحلة الثانية هي المكان الذي سيجري فيه مقرض الرهن العقاري تقييمًا أكثر تفصيلاً للأهلية.
- وإذا لم يطلبوا ذلك بعد، إثبات الدخل وسنتحدث عن كل من المرحلتين على حدة.
الحلقة الأولى
- بشكل عام، سيسألك المُقرض أو سمسار الرهن العقاري سلسلة من الأسئلة لتحديد نوع الرهن العقاري الذي تريده.
- أيضا كم من الوقت تريد ؛ سيحاولون العمل دون الخوض في تفاصيل كثيرة جدًا عن وضعك المالي.
- وغالبًا ما يتم استخدامه أيضًا لإعطاء إشارة إلى مدى استعداد المُقرض لإقراضك.
- يجب عليهم أيضًا تزويدك بالمعلومات الأساسية حول المنتج وخدماتهم وأي رسوم أو مصاريف، إن وجدت.
المرحلة الثانية
- عادةً بدءًا من هذا التطبيق، سيبدأ المُقرض أو سمسار الرهن العقاري “تقصي الحقائق” الشامل وتقييم الأهلية المفصل.
- يجب عليك أيضًا تقديم دليل على دخلك ونفقاتك المحددة، و “اختبارات الإجهاد” لأموالك.
- قد يتضمن أيضًا بعض الاستفسارات التفصيلية حول أموالك والخطط المستقبلية التي قد تؤثر على دخلك المستقبلي.
- سيقومون أيضًا بتقييم التأثير على مدفوعاتك، إذا ارتفعت أسعار الفائدة في المستقبل.
- إذا تم قبول طلبك، فسوف يمنحك المُقرض “عرضًا ملزمًا” ووثيقة (مستندات) شرح للقرض توضح شروط القرض الخاص بك.
- يأتي هذا مع “فترة تفكير” لا تقل عن 7 أيام، مما يتيح لك فرصة إجراء مقارنات وتقييم الآثار المترتبة على قبول عرض المُقرض.
- أيضًا، قد يمنحك بعض المقرضين أكثر من 7 أيام للقيام بذلك.
- لديك الحق في التنازل عن فترة التهدئة هذه لتسريع عملية شراء منزلك، إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
- ولكن خلال فترة التهدئة هذه، لا يستطيع المُقرض عادةً تغيير عرضه أو سحبه، إلا في ظروف محدودة معينة.
- على سبيل المثال، إذا كانت المعلومات التي تقدمها غير صحيحة.
لماذا حجم الإيداع الخاص بك مهم؟
- عند شراء عقار، تحتاج إلى دفع وديعة لأنه جزء من المال يتجه نحو قيمة العقار الذي تشتريه.
- أيضًا، كلما ارتفعت وديعتك، انخفض معدل الفائدة، وعند الحديث عن القروض، قد تسمع أشخاصًا يتحدثون عن “قرض مقابل قيمة” أو قيمة دائمة.
- قد يبدو الأمر معقدًا ولكنه ببساطة قيمة منزلك الذي تملكه، مقارنة بالقيمة التي تم الحصول عليها مقابل الرهن العقاري.
- على سبيل المثال مع إيداع 20.000 جنيه على عقار 200.000 جنيه يكون الوديعة 10٪ من سعر العقار و LTV النسبة المتبقية 90٪.
- لذلك الرهن العقاري مضمون مقابل هذه الحصة البالغة 90٪، وكلما انخفضت القيمة الدائمة، انخفض معدل الفائدة.
- وذلك لأن المقرض يأخذ مخاطر أقل بقرض صغير.
- وتجدر الإشارة إلى أن أرخص الأسعار عادة ما تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم وديعة بنسبة 40٪.
اقرأ أيضًا: قواعد الإقراض الإسلامية
هذه لمحة عامة عن ماهية شروط الرهن العقاري من حيث أنواع القروض وشروطها، لذلك نأمل أن تعرف هذه العملية، ونأمل أيضًا أن تعجبك المقالة، طالما أنك جيد.