4 أدوار إدارة المخاطر في البنوك نحتاج إلى معرفة ما هي، لأن هذه معلومة مهمة قد لا يعرفها الكثير منا.
يسعد مقل بمراجعة هذه المهام الأربع بشكل مفصل وواضح، بحيث يمكن تحقيق هدف الموقع وهو تحقيق الثقافة المالية لكل منا. تابعنا بالتفصيل.
إدارة المخاطر في البنوك
- وتجدر الإشارة إلى أنه تم إنشاء أول بنك حديث في منتصف القرن الثامن عشر الميلادي.
- كان هناك بنك في البندقية، ثم تبعه إنشاء بنك في أمستردام.
- كما أن هذا البنك هو النموذج الذي تقلده جميع البنوك في العالم مهما اختلف الوضع الاقتصادي للدول واختلاف طبيعة الدولة.
- بعد هذا الوقت ظهرت البنوك الأمريكية.
4 وظائف لإدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل
- هناك العديد من المؤسسات المالية التي يمكن أن تواجه العديد من التحديات.
- تواجه البنوك أيضًا هذه التحديات لأن البنوك هي أيضًا مؤسسات مالية.
- بالإضافة إلى ذلك، فإن المخاطر التي قد يواجهها أي بنك في عصرنا كثيرة ومتنوعة.
- مخاطر السيولة.
- وكذلك مخاطر السوق.
- وكذلك مخاطر أسعار الصرف.
- بالإضافة إلى المخاطر التشغيلية والقطرية.
- وكذلك مخاطر الائتمان.
- وسنتحدث عن أهم هذه المخاطر وهي المخاطر المتعلقة بالائتمان.
- البنوك لديها نهج خاص لإدارة هذا النوع من المخاطر، وهذا ما سنعرضه بالتفصيل.
قد تكون مهتمًا بما يلي: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع
أولاً: من أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك توفير المناخ المناسب
- ما تعنيه هذه النقطة هو موافقة مجلس إدارة البنك على وضع استراتيجيات وسياسات مهمة.
- لمنح الفضل، ويجب أن تتم هذه السياسة من خلال عدة نقاط مهمة وهي: –
- أن يكون البنك على استعداد لتحمل المخاطر وتحقيق مستوى الربح المطلوب.
- كما أنها تعتمد على امتلاك محفظة ائتمانية وبعض التنويع، بحيث تكون المسؤولية مساوية للمخاطرة.
- ضع أنواعًا مختلفة من الائتمان، والتي يمكن منحها لأي عميل.
- من الضروري أيضًا تحديد القطاع بالضبط والمنطقة الجغرافية حيث سيتم تقديم الائتمان.
- تحديد الحد الأقصى تسعير مبلغ الائتمان والمدة التي سيتم فيها الدفع.
- يضع البنك مبادئ توجيهية لنسب ونسب القروض لجميع أنواع الائتمان المختلفة.
- تحديد نوع الضمان وطريقة التقييم والعلاقة بين قيمة الضمان ومقدار الائتمان.
ثانياً: توفير الطرق الصحيحة لمنح الائتمان
- هناك إجراءات جيدة يقوم بها البنك حتى يتمكن من منح الائتمان، مثل وضع معايير مناسبة لمنح الائتمان لمن يريد ذلك.
- يتم ذلك من خلال توفير معلومات كافية حتى إجراء تقييم شامل لنوع المخاطر التي ينطوي عليها الائتمان.
- كما أن هناك أهمية بالغة لوجود الأهلية القانونية لحامل الائتمان الملزم بتحمل سداده.
- بالإضافة إلى التأكد من أن مقدم طلب الائتمان يتمتع بسمعة طيبة وخبرة في قطاع الصناعة الخاص به، بالإضافة إلى ضمان الغرض من التقدم بطلب للحصول على الائتمان.
- هناك تقديرات لحدود الائتمان، حيث يقوم البنك بتقدير المبلغ المناسب لكل مالك فردي للقطاع الصناعي.
- كما يتقدم بطلب للحصول على هذا الائتمان، ويجب أن يكون الاعتماد وفقًا لميزانية البنك الخاصة بمنح قروض للقطاع الصناعي.
- وما هي المناطق الجغرافية التي يتم منحها هذه الاعتمادات.
لا تنس أن تقرأ: معلومات حول إدارة المخاطر وخصائصها
ثالثاً: توفير الإجراءات اللازمة للتعامل مع الائتمان وكيفية متابعته
- تعتبر هذه النقطة من أهم المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك.
- هناك العديد من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها في توفير الإجراءات كاملة.
- لمعاملة أي رصيد وأفضل طريقة لمتابعته.
وقد اتخذ البنك عدة خطوات للقيام بذلك، وهي كالتالي: –
- توفير نظام دقيق للتعامل مع الملفات الائتمانية وتحديث المستندات والبيانات بشكل مستمر.
- المتابعة المستمرة للإنفاذ الائتماني، حتى يعرف البنك مدى التزام العميل بالقوانين والإجراءات والسياسات.
- وكذلك تعليمات إدارة البنك ومتابعة الوضع المالي للعميل.
- بالإضافة إلى ضمان وجود ضمانات كافية تمثل غطاء مناسبًا للعميل لسداد الائتمان.
- من المهم أيضًا معرفة الأعمال الائتمانية الأخرى التي قام بها العميل.
- يقوم البنك بإنشاء تصنيف ائتماني داخلي يساعده في منح الائتمان ومتابعته لتحديد نوعيته.
- وكذلك بالنسبة للبنك لمعرفة سعر الائتمان المناسب ومعرفة الخصائص المتعلقة بالمحفظة الائتمانية.
- وكذلك التحديد الصحيح للقروض المتعثرة ومدى كفاية المخصصات لها.
اقرأ أيضًا: أنواع وأحكام البطاقات المصرفية
رابعاً: توفير الوسائل المناسبة لمراقبة مخاطر الائتمان
- تتضمن هذه النقطة طرق مراقبة مخاطر الائتمان المناسبة، إن وجدت، وهي كما يلي.
- وجود أنظمة مستقلة داخل المصرف لمراجعة الائتمان، لتحديد الكفاءة التي يتمتع بها المسؤولون.
- خاصة عند منح الائتمان والطريقة المثالية لمتابعته، لا تنس أن يكون لديك إجراءات لسلامة إدارة الائتمان.
- في هذه المرحلة، سيختبر البنك جودة المحفظة الائتمانية بحيث تكون مناسبة للشخص المتقدم للحصول على الائتمان.
- لذلك فإن نزاهة النظام الائتماني للبنك تعد من أهم الأدوات التي يستخدمها البنك لإدارة المخاطر المختلفة.
- يقوم البنك بالرقابة الداخلية لضمان تقديم الإخطارات عند استثناء العميل في أحد الإجراءات والسياسات والإجراءات والحدود المهمة.
- وجود وحدة بنكية خاصة لتحديد أي فشل في التسهيلات الائتمانية عند حدوثها، أي الإخفاقات المبكرة.
انظر أيضًا: 9 أفكار مضمونة للأعمال الصغيرة من المنزل
عزيزي القارئ، قدمنا لك موضوعًا عن أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل. نأمل أن نكون قد قدمنا لك الفائدة الكاملة فيما يتعلق بجميع جوانبها. نأمل منكم مشاركة هذا الموضوع مع الآخرين من خلال نشره على وسائل التواصل الاجتماعي.
كما نتمنى أن تتابع دائمًا قسم “المال والأعمال” حتى تكون على دراية بكل ما هو جديد في عالم المال والأعمال، وإذا كان لديك أي أسئلة فلا تتردد في ترك تعليق لنا وسنقوم بالرد فورًا. .