الفوائد التي تقدمها البنوك لعملائها هي نتيجة استثمار عرضي في البنك نتيجة قيام العميل بإيداع مبلغ من المال، لذلك يأخذ البنك هذا المبلغ ويدخله في استثمارات للبنك، وسعر فائدة يتم تحديدها وفقًا لحركة السوق ككل.
الفائدة في معظم المعاملات المصرفية ثابتة وليست متغيرة، والبنك الأهلي المصري وبنك مصر من البنوك التي تقدم أعلى عوائد للفائدة مقارنة بالبنوك الأخرى.
تعريف الفائدة البنكية
يتم تعريف الفائدة المصرفية على أنها الفائدة المحتسبة على المبلغ المودع من خلال الودائع قصيرة الأجل، وعلى أساس الفائدة البسيطة المعادة من استثمار هذه الودائع، وهي مبلغ من المال يضاف إلى رأس المال الأولي.
يتم احتساب هذه النسبة وفقًا لتدفق المدفوعات المالية خلال فترة زمنية معينة، سواء كانت هذه الفترة يومية أو شهرية، حيث يتم الحساب بناءً على مضاعفة معدل الفائدة للمبلغ الأصلي للمال مع عدد السنوات في التي يتم إيداع الأموال فيها.
يتم ذلك من خلال معادلة بسيطة تتمثل في معدل الفائدة = مبلغ الأموال المودعة × سعر الفائدة للبنك × الفترة الزمنية التي يتم فيها إيداع الأموال.
تعتبر الشهادة وعاء ادخار مثل الوديعة، مع بعض الاختلافات المتمثلة في مدة الشهادة، وسعر الفائدة، ووقت كسر الشهادة، وتتنوع الشهادات بين البنوك من حيث المدة ونوع العائد وتواتر صرفها.
مدة الشهادات من سنة إلى عشر سنوات، ويختلف إرجاع الشهادات بين عائد ثابت وعائد متغير، وتختلف دورية إرجاع شهادات الادخار بين عائد (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي) وتختلف الفائدة حسب مدة الشهادة وتواتر عودة الصرف.
أنظر أيضا: سويفت كود بنك مصر سويفت كود جميع الفروع
كيف تعمل البنوك
البنك، باختصار، هو شركة، وظيفته هي استخدام أموال الناس الفائضة عن طريق إقراضها للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال، أي أنها مثل المنصة التي تربط أولئك الذين يقرضون ويقترضون، لكنهم لا يعرفون بعضهم البعض.
ويأتي ربح البنك من الفرق بين سعر الفائدة، ويمنح البنك الناس فائدة على ودائعك أقل من الفائدة التي يطلبها من المقترضين عند طلب القروض.
تقدم البنوك العديد من الخدمات الأخرى، لكل منها طريقتها الخاصة في حساب الربح، ولكن أساس العمل المصرفي هو تداول أموال الناس والربح من فرق الفائدة. مثال على ذلك:
- يأتي أصحاب الأموال الفائضة ويودعون أموالهم في حساباتهم الخاصة.
- يحتفظ البنك بجزء من الأموال كاحتياطي يسمى الاحتياطي القانوني أو الإجباري، وهي نسبة يحددها البنك المركزي للاحتفاظ بها من أجل تلبية طلبات السحب.
- التالي هم المقترضون الذين يحتاجون إلى المال ويحصلون على قروض من الجزء المتبقي من أموال أصحاب الأموال الفائضة.
فوائد البنك الوطني
يهتم البنك الأهلي المصري دائمًا بتقديم أفضل خدمة لجميع عملاء البنوك.
البنك الأهلي المصري هو أكبر بنك في مصر، وقد تم تأسيسه عام 1898.
وبتميز من البنك، يمتلك حاليًا ما يقرب من 338 فرعًا في جمهورية مصر العربية.
أن يكون المقر الرئيسي للبنك في القاهرة، ومع كل هذا نرغب دائمًا في تقديم المصلحة الفضلى للبنك الأهلي المصري 2020 ميلادي لينال رضا جميع العملاء.
يتم تخفيض جميع أسعار الفائدة في جميع البنوك في مصر.
لكن البنك الأهلي المصري يخفض سعر الفائدة بنسبة صغيرة على عكس البنوك المصرية الأخرى.
ومن بين المتأثرين بهذا التخفيض في أسعار الفائدة بالبنك الأهلي المصري حسابات التوفير الخاصة بالبنك الأهلي المصري، ولدى العديد من العملاء التابعين للبنك الأهلي المصري.
تختلف أسعار فائدة البنك الأهلي المصري على أي حساب توفير من عميل لآخر.
مثل حسابات التوفير للبنك الوطني.
تنقسم هذه الشرائح إلى مجموعة شرائح، وتقسم إلى أربع شرائح، وتبدأ الفائدة من مبلغ يزيد عن 3000 جنيه مصري و 5.55٪ شهريًا.
من 5000 إلى مائة ألف 6،30٪ ومن أكثر من مائة ألف إلى 500 ألف 7٪.
فوائد بنك مصر
يتميز بنك مصر بتراثه كما يتميز بأنه يقدم أعلى المزايا المصرفية في مصر بالشراكة مع البنك الأهلي المصري.
تطبق فوائد شهادات الادخار وأنواع أخرى من الاستثمارات.
من بين مزايا شهادات الادخار أنها تعيد لمالكها عائد ثابت، وتحظى بشعبية كبيرة لدى العملاء.
يعطي فائدة خلال فترة التخزين، وكذلك بالحد الأدنى المسموح به.
العائد بنسب حسب الأشهر والمبلغ.
والأجزاء التي تبدأ بفائدة من مبلغ يزيد عن 3000 جنيه تعتبر 5.50٪ شهريًا.
من 5000 إلى مائة ألف 6.30٪ ومن أكثر من مائة ألف إلى 500 ألف 7.30٪.
انظر أيضًا: كيفية حساب الخسارة عند استرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
لماذا يعطينا البنك فائدة؟
تم تطبيق سياسة الفائدة الخاصة بالبنك منذ عقود، وهي مكافأة يمنحها البنك للعميل عندما يترك أمواله في البنك.
لأن هذه المبالغ تعتبر من أسس عمل البنك وهي الادخار والودائع.
من المزايا التي يحصل عليها البنك أنه يمكنه استثمار هذه المبالغ المودعة لديه.
اشترى أرضاً زراعية وزرعها وباعها لحسابه الخاص، ودخل مجال الصناعات لاستثمار أمواله سواء داخل البلاد أو خارجها.
هذا يفيده دون عناء ترتيب رأس المال للعمل.
بما أن كل العمل يتم بأموال المودعين، فمن المضمون أنهم سوف يستردونها في أي وقت.
أنواع الحسابات المصرفية
يمكن تلخيص الحسابات المصرفية في ثلاثة أنواع أساسية:
- الحساب الجاري: حساب يسمح لك بإضافة الأموال وسحبها منه يوميًا.
- يمنحك دفتر شيكات في بعض الحالات وفائدته صفر.
- أو منخفضة جدا ولا سقف. يمكنك إضافة أموال إلى أي حد تريده.
- حساب التوفير: يتيح لك هذا الحساب إضافة الأموال وسحبها مجانًا.
- لا يوفر دفتر شيكات، فهو يقدم فائدة أعلى من الحساب الجاري وله سقف لا يمكن تجاوزه بإيداع المزيد.
- حساب الإيداع: يعتبر كل مبلغ جديد يتم إدخاله في حساب المودع وديعة.
- لا يمكنك السحب إلا بعد انتهاء مدة الإيداع، وإلا ستفقد الفائدة عليها.
- فائدته هي الأعلى على الإطلاق وتختلف الفائدة حسب مدة الوديعة.
- الودائع مقسمة إلى شهر واحد، و 3 أشهر، و 6 أشهر، و 1 سنة، و 2 سنة.
- وغيرها تختلف حسب البنك وسياسته.
متى تفشل البنوك؟
عادة لا يفلس البنك، ولكن يمكن أن يعاني من الإفلاس المالي، أي عندما يأتي العديد من المودعين وأصحاب الحسابات ويطلبون أموالهم في نفس الوقت.
لكن البنك يحتفظ فقط بجزء من هذا المال لأنه يقرض الباقي.
هنا يعتبر البنك معسراً، أي أن أموال الناس موجودة ويتم الاحتفاظ بها ولكنها غير متاحة الآن للسحب.
كما هو الحال مع أي شركة مفلسة، يفلس البنك عندما تزداد ديونه.
وهذا يتعلق بالالتزامات التي تتجاوز ما هو موجود في النقود، وبطبيعة الحال، ليس للبنك حرية الإقراض، ولكن يجب أن يحافظ على نسبة تتناسب مع حركة الودائع.
أنظر أيضا: أنواع شهادات بنك مصر وفوائدها
اختبرنا الحد الأقصى من المزايا التي تقدمها بنوك الأهلي ومصر وآلية عمل البنك ومزايا المزايا التي تقدمها البنوك. تختلف البنوك، ويجب على العميل اختيار أنسبها.