كيف تحسب الفائدة البنكية

كيفية حساب الفائدة البنكية، يبحث الكثيرون عن تمويل مالي، من أجل إنشاء مشروعهم الخاص، أو شراء عقار معين، أو حتى أن هذا التمويل يساعده في بدء حياته الزوجية، وغير ذلك الكثير عن طريق الاقتراض من البنك وسداد هذا المبلغ خلال مدة محددة يتم الاتفاق عليها، ما هي شروط ذلك؟ وكيف تحسب الفائدة البنكية؟ وما هي أنواع الفائدة؟ سنناقش كل هذا بالتفصيل من خلال المقال التالي في أخبار الميدان.

جدول المحتويات

  • مفهوم البنك:
  • أنواع الاهتمامات:
  • فائدة بسيطة:
  • الفائدة المركبة:
  • عناصر حساب الفائدة:
  • كيف تحسب الفائدة البسيطة والمركبة؟

مفهوم البنك:

هذا المصطلح مشتق من (Bank) وهي كلمة إنجليزية، ولكن في لغتنا العربية يطلق عليه اسم بنك، وهو مكان تكون فيه بعض العمليات مالية أو اقتصادية، ويعمل البنك أو البنك على توفير بعض الخدمات والمساعدات المالية للأفراد من مختلف الفئات، من خلال تزويد الفرد بقرض من البنك مثلا، أو سحب نقدي أو حتى تقديم وديعة، والعديد من الخدمات المختلفة، ويتم الاتصال بهؤلاء الأفراد من قبل العملاء.

أنواع الاهتمامات:

  • فائدة بسيطة:

تعتبر قيمة ثابتة تضاف بنسبة معينة إلى المبلغ الأساسي ولا تتأثر بمرور السنين مثل: مبلغ 1000 ريال، وقيمة الفائدة 5٪، وذلك خلال 5 سنوات لدينا مبلغ 50 ريالاً سنوياً قيمة الفائدة تدفع في نهاية كل سنة مالية نرى أن القيمة الإجمالية للفائدة بعد 5 سنوات 250 ريالاً.

  • الفائدة المركبة:

يتم تعريفها على أنها القيمة التي تضاف إلى الدين الأصلي من خلال نسبة معينة تضاف إلى المبلغ الأصلي على مدار كل عام، ويتم احتساب الفائدة للسنة التالية على المبلغ الأصلي المضاف إلى الفائدة على جميع السنوات السابقة، فنرى أن الفائدة للسنة الأولى 50 ريالاً تضاف إلى قيمة المبلغ الأصلي فتكون 1050 ريالاً، وبعد ذلك تسحب فائدة السنة الثانية على القيمة الجديدة فتكون 52،500 ريال. وبنفس النظام كهذا وحتى نهاية العام الخامس فكانت قيمة المبلغ الإجمالي 1276282 ريالاً، وقيمة الزيادة 276282 ريالاً.

عناصر حساب الفائدة:

من أجل احتساب الفائدة البنكية، يجب أن نقدم 3 عناصر:

  • القيمة المالية: هي قيمة المال الذي يؤخذ من البنك والفائدة عليه ويمكن ترميزه من خلال (L).
  • معدل الفائدة: يعرف بأنه النسبة المئوية التي تمثلها تلك الفائدة على القيمة المالية، بالإضافة إلى أنها تعتبر عائدًا ماليًا على مدار كل فترة زمنية، ويمكن ترميزها من خلال (p).
  • الفترة الزمنية: وهي الفترة الزمنية التي يتم خلالها دفع القيمة المالية الخاضعة للفائدة، ويمكننا ترميزها بالرمز (n).
  • عدد مرات تكرار الفائدة المركبة: عدد المرات التي يتم فيها إضافة قيمة الفائدة المركبة خلال فترة زمنية محددة، والتي تختلف عن الفترة الزمنية الأساسية، مما يعني أن الفترة الزمنية الأساسية تتكون من: شهريًا (30 يومًا)، أو سنويًا (360 يومًا)، أو ما يصل إلى ربع عام (90 يومًا)، أو نصف عام (180 يومًا)، ويمكننا أن نرمز إلى عدد التكرارات باستخدام (T).

    • كيف تحسب الفائدة البسيطة والمركبة؟

    مثال 1:

    إذا أراد رجل أن يأخذ قرضاً بقيمة مالية 5 آلاف ريال، وكانت المدة بالنسبة له 4 سنوات، وقيمة سعر الفائدة البسيط 6٪ من إجمالي قيمة النقود، احسب القيمة من الفائدة البسيطة على هذا المبلغ.

    الحل :

    البيانات: م = 5000، ن = 6٪، ن = 4

    ومن خلال التعويض في قانون الفائدة البسيطة:

    الفائدة البسيطة = القيمة النقدية (م) × معدل الفائدة (ع) × الفترة الزمنية (ن)

    قيمة الفائدة البسيطة = 5000 × 0.06 × 4 = 1200 ريال

    وستصل القيمة المالية إلى 6500 ريال عند السداد.

    المثال 2:

    لو افترضنا ان قيمة المبلغ 7000 ريال ولكن فترة السداد 5 سنوات وقيمة سعر الفائدة البسيط 7٪ من قيمة المبلغ الاجمالي وعند تقسيط الفائدة على المبلغ بالنصف لكل سنة مالية، احسب الفائدة البنكية المركبة لهذا المبلغ.

    الحل :

    من خلال البيانات: م = 7000 ريال، ن = 7٪، ن = 5، ر = 6 شهور

    ومن خلال التعويض في قانون الفائدة المركبة:

    قيمة الفائدة المركبة = قيمة المبلغ (1 + p / n) ^ nxt

    قيمة الفائدة المركبة = 7000 × (1 + 0.07 / 5) ^ 5 × 6 = 54023 ريال.

    إذا كانت القيمة المالية للنقود بعد تكرر الفائدة المركبة للنقود كل نصف سنة خلال فترة خمس سنوات هي 54،023 ريال.

    مصدر : https://medanps.com/؟p=181999