تعد بطاقات الائتمان من الأشياء التي تم اختراعها لتسهيل المعاملات المالية في الحياة، وفي مقابل هذه الخدمة تفرض البنوك مزايا على هذه البطاقات لاستخدامها، وتختلف هذه المزايا بين نوع بطاقة إلى آخر.
وبين بنك لآخر في سياساته المالية، وأيضاً بين الميزات التي تقدمها بطاقة الائتمان، وسنراجع كيف تحسب البنوك الفائدة على بطاقة الائتمان.
كيف تحسب الفائدة على بطاقة الائتمان
طريقة احتساب الفائدة على البطاقة الائتمانية هي عملية تتلخص في ثلاث خطوات أساسية يقوم بها البنك لحساب الفائدة، ونراجعها على النحو التالي:
قم بتحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل الفائدة اليومي:
- يتم ذلك بعد تحديد سعر الفائدة ونوع البطاقة المصرفية كمعدل سنوي.
- يتم تقسيم معدل الفائدة السنوي على 365 يومًا وتسمى النتيجة معدل الفائدة الدوري.
تحديد متوسط الرصيد اليومي:
- يتم تحديد سعر الفائدة من خلال رصيد بطاقة الائتمان كل يوم ويتم تحديد الأيام المضمنة في فترة الفاتورة.
- هذا هو الرصيد غير المدفوع والرصيد المُرحل من الشهر السابق.
- والدفع عن طريق بطاقة الائتمان، والنتيجة هي متوسط الرصيد اليومي.
اجمع بين الخطوتين:
- وهي مضاعفة الرصيد اليومي حسب السعر اليومي.
- تختلف الفائدة قليلاً عما يتم احتسابه بهذه الطريقة ولكنها بسعر مقبول.
راجع أيضًا: معلومات بطاقة الائتمان
كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان؟
تفرض البنوك أو جهات إصدار بطاقات الائتمان فائدة فقط على المشتريات، إذا كان لدى الشخص رصيد من الشهر السابق.
إذا تم دفع الرصيد بالكامل كل شهر، فإن معدل الفائدة ليس ممتلئًا، وأفضل طريقة للحصول على بطاقات الائتمان هي سدادها بالكامل لأنها أقل تكلفة.
من الأفضل أيضًا أن يكون الرصيد متاحًا دائمًا، فستحصل على مزايا جميع المزايا، وستحصل على مزايا بطاقة الائتمان من حيث النقاط والخصومات.
إذا تم السداد مرتين شهريًا، على سبيل المثال، بدلاً من مرة واحدة، فسيؤدي ذلك إلى تقليل متوسط الرصيد اليومي، مما يقلل من مدفوعات الفائدة بنحو 10٪.
كيفية خفض معدل الفائدة على بطاقة الائتمان
يمكنك التحكم في بعض العوامل التي يمكن أن تحدد معدل الفائدة على بطاقة الائتمان.
ستمنحك درجة ائتمان أفضل أفضل خيارات بطاقة الائتمان، وإذا تحسنت درجات بطاقة الائتمان بشكل ملحوظ، فقد يحاول المصدر طلب سعر أقل.
ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية المحدد على بطاقة الائتمان، يمكن تخفيض معدل الفائدة بعدة طرق:
- تأكد من دفع فاتورتك كل شهر إن أمكن لتجنب الفوائد الزائدة.
- تأكد من سداد أكثر من الحد الأدنى للدفع إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل.
- حاول تسديد الدفعات أكثر من مرة في الشهر لتقليل متوسط الرصيد اليومي.
- معدل الفائدة المعلن من قبل البنك المُصدر لبطاقة الائتمان، قد يتكيف بالفعل مع معدل الفائدة الشهري، وهذا الرقم أقل، لذلك يجب عليك التأكد من استخدام معدل الفائدة السنوي لحساباتك.
نصائح بطاقة الائتمان
وافق المصرفيون على تحديد بعض النصائح التي يمكن أن تساعد حاملي بطاقات الائتمان.
- عدم نية الحصول على بطاقة ائتمانية، يجب على الشخص عدم استخدامها، لأن احتمال السيولة الزائدة يمكن أن يزيد من فرص الإنفاق والشراء.
- عدم استخدام أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في نفس الوقت للتمكن من متابعة المدفوعات المستحقة وتجنب الغرامات.
- متابعة دقيقة لرصيد البطاقة والمبلغ المستحق من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- التأكد من قيام البنوك بتوفير بطاقة الائتمان، لخدمة مصالحها أمام العميل، فهي طريقة سهلة للربح للبنوك.
- تأكد من أن البنوك لا تقدم تسهيلات مجانية، وأن المبلغ المستحق على البطاقة يشبه القرض الشخصي الذي يجب دفعه.
- لا يقتنع مندوبو التسويق بالبنوك بدراسة جميع جوانب مزايا وعيوب البطاقة.
- محاولة دفع المبالغ قبل تاريخ الاستحقاق.
- تجنب مبدأ الحد الأدنى للدفع لأن الفوائد تستمر في الزيادة.
- تأكد من أن البنك لا يطلب المبالغ اللازمة، مع مزايا وفوائد إضافية في بنك الدخل.
شاهد أيضاً: ما هي بطاقة الخصم المباشر لبنك القاهرة؟
بعض الأخطاء لبائعي بطاقات الائتمان
من أهم الأخطاء التي يرتكبها أصحاب البطاقات، والتي تجعلهم يقعون في فخ الاهتمام المفرط، هو الانجذاب إلى إغراءات مندوبي التسويق بالبنوك.
الحصول على بطاقات الائتمان دون فهم الأعباء المستحقة عليهم والمشاكل المرتبطة بها، مثل الغرامات والفوائد على التأخير في سداد الدفعة الشهرية المستحقة.
كما أنه من الضروري تجنب تراكم المبالغ المستحقة على البطاقة، لأن الفوائد والغرامات يمكن أن تتجاوز 42٪ في السنة.
يمكن أن يتسبب هذا في دفع حامل البطاقة مبالغ شهرية كبيرة على مر السنين، ومن ثم يتفاجأ بأن المبلغ المستحق يتجاوز حد الائتمان الخاص بالبطاقة.
والنصيحة أن على كل من يتعرض لمثل هذه المشكلة أن يطلب من البنك تحويل مبلغ القرض إلى قرض شهري، لأن الفائدة في هذه الحالة معروفة سلفاً، وهي أقل من ثلث الفائدة المتراكمة المستحقة على البطاقة. .
الفوائد المتراكمة على البنوك من استخدام بطاقات الائتمان
من أهم الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها حاملو بطاقات الائتمان، والتي يمكن أن تجعلهم يقعون في فخ الفائدة، هو اعتقادهم أن حد بطاقة الائتمان هو امتداد للأموال التي يمتلكونها، وأن لديهم سيولة أكبر من حقيقة. .
يعتقد الكثيرون أنه يمكنهم بيع هذا الرصيد دون تحمل عبءه، ويرجى التأكد من أن استخدام البطاقة ضروري عند الضرورة القصوى، وفي الحالات التي تتطلب ذلك، مثل إجراء حجوزات السفر أو دفع الفواتير أو الشراء عبر الإنترنت.
لتجنب الفائدة، يجب أن يبدأ بتغيير الطريقة التي ينظر بها إلى بطاقة الائتمان.
ومن المعروف أن البنوك تتنافس على منحها لمتعامليها لمصلحتهم في المقام الأول، لأن البنوك لديها سيولة تريد استخدامها لتحقيق ربح.
لا توجد طريقة أسهل وأفضل من البطاقة، ولأن استخدام أكثر من بطاقة يزيد من فرصة التعرض للفائدة وغرامات التأخير.
من الصعب تتبع المدفوعات وإدارة الحساب في هذه الحالة.
يعتبر السداد الشهري الكامل في بداية كل شهر حلاً مثاليًا لتجنب الفوائد والغرامات المتأخرة.
من المستحسن القيام بذلك عن طريق الخصم المباشر من الحساب المصرفي.
بشرط وجود رصيد كاف ويقتطع البنك 100٪ وليس 5٪ فقط.
الحد الأدنى للدفع بالبطاقة
حذر العديد من الخبراء من أن بعض حاملي البطاقات راضون عن دفع الحد الأدنى فقط، معتقدين أن ذلك سيؤدي إلى تجنب الفوائد.
يقوم الشخص الذي يقوم بتحصيل الرسوم والفوائد بتحويل رصيد البطاقة إلى قرض شخصي.
حتى يعرف موعد الدفع والمبلغ الشهري والفائدة.
يشار إلى أن إهمال متابعة البطاقة يمكن أن يدمر حياة الأفراد، ويجعلهم عرضة للإجراءات القانونية الصعبة.
لذلك يجب عدم تأخير السداد، لأن تراكم الفائدة قد يجعل العميل يدفع أقساط شهرية لفترة طويلة، كفائدة على البطاقة فقط دون سداد أصل المبلغ.
أنظر أيضا: أنواع بطاقات الائتمان في البنك الأهلي المصري
فوائد بطاقة الائتمان من الأمور التي يصعب معرفتها، وكما ذكرنا فإن لها جوانب عديدة من الحساب، ويتم مناقشة العديد من النصائح السريعة مع صاحب البطاقة لتجنب المشاكل ذات الفائدة العالية.