الشمول المالي ودوره في تطوير العمل المصرفي في هذا المقال سنتعرف على الشمول المالي ودوره في تطوير العمل المصرفي، لأن مصطلح الشمول المالي جديد فقط انتشر في القطاع المصرفي حتى أصبح استراتيجية.
وهدف رئيسي يحاول البنك المركزي المصري تحقيقه من خلال المؤسسات المالية الموجودة في الدولة، حيث يحتل القطاع المصرفي المرتبة الأولى.
حدد مصطلح الشمول المالي
- يمكن تعريف الشمول المالي على أنه إنشاء بعض المنتجات المالية من قبل المؤسسات والأفراد في المجتمع.
- بما يتناسب مع احتياجاتهم، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وخدمات الدفع والتحويل.
- التمويل والائتمان والتأمين وغيرها من المنتجات والخدمات المالية المختلفة.
- من المهم أن تقدم هذه المنتجات من خلال القنوات الشرعية مثل السلطات البريدية والبنوك والمنظمات غير الحكومية، إلخ.
- كما يجب أن تكون أسعارها متساوية مع جميع فئات المجتمع، وتسهل الوصول إليها، مع مراعاة حماية حقوق المستهلك.
- الهدف هو ضمان حصول جميع شرائح المجتمع على فرصة جيدة لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة ومأمونة.
- وذلك لضمان عدم استخدام العديد منهم لأساليب غير قانونية لا تشمل هيئات إشرافية ورقابية.
- مما قد يعرضهم للكثير من الاحتيال، أو يفرض عليهم فواتير ضخمة.
أنظر أيضا: بنك التنمية الصناعية
الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية
- يلعب الشمول المالي دورًا مهمًا في التنمية الاقتصادية للدولة والحفاظ على الاستقرار المالي.
- حيث لا يوجد تحسن في الوضع الاقتصادي لأي دولة إذا كان هناك العديد من المؤسسات.
- والأفراد داخل المجتمع المالي المستبعدين من القطاع المالي الرسمي للدولة.
- يساعد الشمول المالي أيضًا على ضمان تحسين المؤسسات المالية للبلد فيما يتعلق بمنتجاتها.
- وجود منافسة بهدف توفير منتجات مالية بسعر أقل يمكن الحصول عليها بسهولة أكبر مع مراعاة كافة حقوق المستهلكين.
- الشمول المالي هو مصدر قلق لأقسام كثيرة من البلاد، وخاصة الفئات المهمشة.
- أو أولئك الذين لا يستطيعون العثور على منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتهم، بمن فيهم الفقراء والفقراء.
- يُعنى الإدماج بشكل خاص بالنساء والأطفال والشباب ورجال الأعمال متوسطي الحجم.
- والمتناهية الصغر والجزئية وغير ذلك مما يساعد على تحسين مستويات الحياة المختلفة.
- مما يؤدي إلى خفض معدلات الفقر في الدولة وتحقيق النمو الاقتصادي للدولة والأفراد داخلها.
مصر والشمول المالي
- حاولت مصر كل جهد ممكن، من خلال قيادة البنك المركزي المصري، أن تحتل مكانة متقدمة في مجال المدفوعات الرقمية، وكان البنك المركزي قد أصدر سابقًا كتابًا دوريًا العام الماضي بتاريخ 19/2/2019.
- يتضمن الكتاب مجموعة من التعليمات لحماية حقوق جميع العملاء، ومن بين التعليمات نشر المعرفة والثقافة والتمويل، ويتطلب مشاركة البنوك بشكل أكثر فاعلية.
- تمكنت مصر من استكمال العديد من مجالات التحول الرقمي والشمول المالي.
- حقق القطاع المصرفي في مصر تقدمًا كبيرًا في هذا المجال، من خلال اتباع استراتيجية وطنية للتحول الرقمي.
- الهدف من هذه الاستراتيجية هو تحقيق اقتصاد رقمي يساعد الشركات والأفراد.
- وعلى القطاعات زيادة إنتاجها بما يساعد على تحقيق الاستقرار المالي للبلاد والحد من الفساد وتقليل معدل التهرب الضريبي.
- كما تهدف إلى تقديم إستراتيجية وطنية توفر نظاماً محدداً للقدرة على متابعة الأداء الحكومي.
- قياس مستوى فاعلية القرارات التي تتخذها الدولة وتحديد مستوى جودتها ومدى رضا أفرادها.
كيفية تحقيق الشمول المالي في الدولة
- وبالتالي، لنجاح تحقيق حالة الشمول المالي، من الضروري الاهتمام ببدء دراسة شاملة لتحديد مدى ملاءمة الخدمات المالية المتاحة للمستهلكين، وكذلك معرفة ما يحتاجه المستهلك منهم بشكل أساسي.
- تمثل هذه الدراسة الخطوة الأساسية الأولى التي يمكن للدولة من خلالها وضع بعض الأهداف التي من شأنها أن تساعد على زيادة مستوى الشمول المالي، الأمر الذي يتطلب مشاركة جميع سلطات الدولة.
- كما أنه من الضروري أن تنشر الدولة الوعي والتثقيف المالي، وهو ما لا يمكن تحقيقه دون تعاون بعض الجهات الحكومية.
- وذلك لتمكين جميع الفئات المستهدفة من الاستفادة قدر الإمكان، مما يزيد من وعيهم المالي.
- يتم تمثيل هذه المجموعات من قبل النساء والشباب وأصحاب الأعمال المتوسطة والصغيرة، مما سيساعدهم كثيرًا في اتخاذ أي قرار بشكل صحيح.
الهدف الرئيسي للشمول المالي
الهدف الأساسي للشمول المالي هو الحفاظ على حقوق المستهلك وزيادة مستوى ثقة أفراد المجتمع في القطاع المالي والمصرفي للدولة. وهناك بعض النقاط التي تساعد على تحقيق هذا الهدف والتي تتمثل في الآتي:
- تزويد العملاء بكافة المعلومات اللازمة في أي مرحلة من مراحل التعامل مع البنوك ومقدمي الخدمات المالية هناك.
- سيحصل العملاء على معاملة شفافة وعادلة، وتسهيل وصولهم إلى المنتجات والخدمات المالية بأسعار معقولة.
- الاهتمام الكافي بجميع الشكاوى المقدمة من العملاء، والحيادية التامة في التعامل معها.
- تقديم خدمات استشارية للعملاء في الحالات التي يحتاجون فيها للاستشارة.
- تطوير المنتجات والخدمات المالية وتقديم إصدارات جديدة منها قائمة على التأمين والادخار.
- وطرق السداد المختلفة لتلبية كافة احتياجات كافة أفراد المجتمع وعدم الاكتفاء بالاهتمام بعمليات التمويل والإقراض.
أنظر أيضا: خدمة الإنترنت البنكية بنك عودة
دور البنوك المهم في دعم الشمول المالي
- وبالتالي، فإن الدور الرئيسي الذي تلعبه البنوك في دعمها للشمول المالي هو تقديم خدمات متعددة.
- منتجات البنك مخصصة بشكل خاص للفئات الضعيفة مثل النساء وذوي الدخل المنخفض والشباب.
- يجب على البنوك أيضًا تقديم منتجاتها بعبارات وإجراءات بسيطة لجذب جميع الفئات المختلفة لدخول القطاع المالي والمصرفي في البلاد.
- ومنحهم فرصًا جيدة تناسبهم لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة وسليمة تمامًا.
اعتمدت البنوك العديد من الاستراتيجيات بهدف دعم الشمول المالي، وهذه الاستراتيجيات هي كما يلي:
- تقديم منتجات معينة أكثر ملاءمة لاحتياجات الشباب والنساء وذوي الدخل المنخفض، بما في ذلك، على سبيل المثال.
- (بطاقات الشباب – حسابات الشباب – حسابات النساء – قروض النساء – برامج خاصة لتمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة).
- توفير إمكانية فتح حساب مصرفي دون إضافة أي تكلفة وبدون تحديد حد أدنى.
- الاهتمام بنشر الحملات التثقيفية عبر الصفحات الرسمية والمواقع الإلكترونية للبنوك بهدف تعريف الأفراد بالشمول المالي.
- توضيح المنتجات المالية لكل بنك والتي تنتمي إلى إطار الشمول المالي.
يمكن أيضًا تعيين ممثلي البنوك في أماكن التجمعات، مثل المجمعات التجارية، بهدف تقديم المنتجات المتعلقة بالشمول المالي لأفراد المجتمع وتشجيعهم على الاستفادة من جميع الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك.
دور البنك المركزي المصري في دعم الشمول المالي
وعليه، فقد تبنى البنك المركزي مجموعة من المهام التي من شأنها أن تساعد في دعم الشمول المالي في مصر، حيث يقوم بما يلي:
- وضع التشريعات والقواعد اللازمة للشمول المالي.
- نشر الوعي المالي.
- ادرس جانبي العرض والطلب وحدد الفجوات بينهما.
- الاعتراف بالجهود المبذولة على المستويين الدولي والإقليمي.
شاهد أيضاً: كيفية الاستعلام عن رصيدك في البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
وهكذا ينتهي مقالنا حول الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية، حيث نعرف تعريف الشمول المالي وآلية تنفيذه، والدور الذي تلعبه البنوك والبنك المركزي في دعم الشمول المالي.