كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر، تعتبر أذون الخزانة إحدى أدوات الدين الحكومية ومدتها من 3 إلى 12 شهرًا.
هذا الدين مدعوم من الخزينة الحكومية للأفراد، كما أنه دين قصير الأجل ويتعامل معه الأفراد عن طريق الشراء أو البيع من خلال أسواق المال الثانوية.
تعتبر رسوم التوفير ذات عائد مرتفع، وفي أغلب الأحوال يكون معدل الفائدة من 19٪ إلى 23٪، وسنشرح لك هذا الموضوع دائمًا في مقالتنا الشهيرة.
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر
هناك طريقتان يمكن من خلالهما شراء أذون الخزانة في مصر.
هم الطريقة المباشرة أو الطريقة غير المباشرة.
الطريقة المباشرة لشراء أذون الخزانة
- الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من الخزانة.
- بدون أي عمولة أو رسوم إضافية.
- تصدر أذون الخزانة من قبل وزارة المالية بشكل دوري مرتين في الأسبوع.
- كما يتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبيرة.
- وتعتبر هذه أيضًا من أهم مزايا الطريقة المباشرة، لأن الأفراد يشترون هذه الفواتير بأسعار منخفضة.
- مما يساعد الافراد او المستثمر على معرفة العائد اذا اراد بيع هذه الفواتير.
- تحدد الولاية أعلى مزايد، ثم أقل مقدم عرض، بحيث يمكن للدولة تغطية إجمالي مبلغ العطاء.
- عند اكتمال البيع تعلن الدولة الكمبيالات المباعة وقيمتها وتصدر بيانا عنها.
- حتى يتمكن من شراء هذه التصاريح من إحضارها وإحضارها في موعد استحقاقها.
الطريقة غير المباشرة لشراء أذون الخزانة
مثل عمليات الشراء غير المباشرة، تتم من خلال شركات الوساطة أو البنوك.
كما يدفع عمولات من المشتري لهذه التصاريح.
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر بالنقاط
- يمكن للأفراد والشركات المصرية والأجنبية شراء أذون وسندات الخزانة الصادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- يجب على المواطن أو الشركة فتح حساب توفير في البنك حيث يريدون استثمار أموالهم.
- كما يوجد في مصر 38 بنكًا حكوميًا وعامًا وخاصة وأجنبيًا.
- يتفاوض العميل أو الشركة التي ترغب في الاستثمار في أذون الخزانة مع مصرفه لشراء أذون أو سندات خزينة من خلاله.
- يذهب العميل أو الشركة التي ترغب في شراء أذون الخزانة إلى البنك الذي يخدمها.
- يتقدم بطلب لشراء أذون خزانة بمبلغ معين في الأيام التي يصدر فيها البنك المركزي أذون خزانة يومي الأحد والخميس من كل أسبوع.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على أذون الخزانة الصادرة اليوم بين 12٪ و 13٪.
- تختلف مدة صلاحية أذون الخزانة من ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة لأنها قصيرة الأجل، لذا فإن فائدتها مرتفعة.
- تتراوح مدد سندات الخزينة من أكثر من سنة إلى 15 سنة، وهذه فترة طويلة.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المعروضة حاليًا بين 13٪ و 14٪.
- سيحصل العميل على الفائدة على الفواتير مقدمًا، وفي نهاية المدة، سيحصل على المبلغ الذي اشتراه.
- إمكانية حصول العميل على عائد دائم على سندات الخزينة لمدة طويلة تصل إلى 15 سنة.
- تُدفع الفائدة على سندات الخزانة كل ستة أشهر أو سنويًا.
- يتم تسجيل الفوائد على أذون وسندات الخزانة دون تغيير حتى انتهاء مدتها.
- يمكن لكل عميل إتلاف الكمبيالات والسندات التي اشتراها في اليوم التالي بعد الشراء.
- يبلغ الحد الأدنى لسعر شراء أذون الخزانة 25000 جنيه، والحد الأدنى لسندات الخزانة 1000 جنيه.
- يسمح البنك للعميل بالحصول على قروض مضمونة بأذون وسندات الخزانة.
اقرأ أيضًا: كيفية حساب XLS تخفيض الفائدة
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
- تعتبر أذون الخزانة من أفضل فرص الاستثمار النقدي، ويتقبلها الأفراد لتحقيق عوائد مالية كبيرة.
- لذلك فهو مختلف وله العديد من المزايا الأخرى، وهي كالتالي.
- الأمان عند الاستثمار في أذون الخزانة، فهو مضمون بالكامل، لأنك تتعامل مباشرة مع الحكومة.
- من المعروف أن الحكومات لا تفلس بسهولة.
- تعتبر عملية شراء أو بيع أذون الخزانة عملية سهلة وبسيطة.
- ومن المسلم به أيضًا أن العائد من ذلك معفى تمامًا من الضرائب.
- أذون الخزانة من الأدوات التي تستخدمها الدولة لزيادة النشاط الاقتصادي.
- إذا قرر البنك المركزي الانخراط في سياسة الانكماش الاقتصادي، فيجب عليه رفع سعر الفائدة على أصول الخزانة.
- وبالتالي، فإنه يقلل من القوة الشرائية للأفراد.
- قد يساعد في امتصاص أكثر السيولة المتاحة في السوق، من خلال تقديم أذون الخزانة.
- ولكن إذا أراد سياسة اقتصادية لإعادة التوزيع، فسيتعين عليه خفض سعر الفائدة على أذون الخزانة.
- إن عجز الموازنة، وخفض الاستثمار الأجنبي في البلاد، وخفض الإنتاج وما إلى ذلك، هو سبب قيام الدولة بإصدار أذون الخزانة.
- لسد هذا النقص.
قد تكون مهتمًا بـ: السؤال عن أسعار الفائدة على شهادات البنك الوطني اليوم
أما المزايا التي تعود على الدولة من بيع أذون الخزانة فهي:
- تستخدم الدولة هذه الأموال لسد عجز الموازنة وتحسين الوضع الاقتصادي.
- أذون الخزانة هي إحدى الأدوات التي توفر الأموال للدولة.
- كما يحقق الاستقرار النقدي للدولة، ويساعد على بيع أذون الخزانة لخفض التضخم.
- كما أنه يساعد على توفير رأس المال للدولة، حتى تتمكن من بناء البنية التحتية والمشاريع الوطنية.
- وهذا يساعد في جذب الاستثمارات الأجنبية للدولة.
- هناك فائدة أخرى يمكن أن تحصل عليها الدولة من خلال بيع أذون الخزانة، وهي زيادة مقدار المدخرات من العملة المحلية.
- بسبب ارتفاع معدل الفائدة مقارنة بالمزايا التي تقدمها البنوك سواء في حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار.
- والتي تصل بحد أقصى 15.8٪، مقارنة بسعر أصول الخزينة التي يمكن أن تصل إلى 20.7٪.
- إن زيادة مدخرات الدولة من العملة المحلية، لمن لا يعرف، تساهم بشكل كبير في استقرار سعر العملة المحلية مقابل العملات الأجنبية.
ما هو الفرق بين الكمبيالات والسندات؟
- إذا كنت ترغب في الاستثمار في الفواتير، فعليك أن تقرأ مقالات عن أذون الخزانة لجمع معلومات حول كيفية الشراء.
- سترى مصطلح سندات الخزينة، لا تقلق، فهما متماثلان والفرق بينهما.
- الفترة الزمنية التي يتم فيها طرح السندات أطول تصل إلى ثلاث سنوات.
العوامل المؤثرة على سعر أذون الخزانة:
- رسوم الادخار هي نفس رسوم أي استثمار في أوراق مالية أخرى.
- يتأثر سعر الفائدة فيها بحالة اقتصاد البلاد.
- وكذلك مستويات العرض والطلب، تمامًا مثل أي سلعة أخرى.
أنظر أيضا: سعر الفائدة على أذون الخزانة للبنك الوطني
في نهاية المقال نكون قد استوفينا جميع المعلومات والأسئلة التي قد تحيط بأذهان من يبحث عن ويرغب في شراء أذون الخزانة، ولا تنس مشاركة هذا المقال مع الأصدقاء والأحباء وترك تعليق. بالنسبة لك أدناه المقال. ابق على ما يرام.