قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي. يمول البنك الأهلي الشركات الصغيرة والمتوسطة مما يؤدي إلى تقوية الاقتصاد المصري. لذلك، اليوم، من خلال، سنتعرف على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني.
قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- يقوم البنك الأهلي بتمويل المشروعات الصغيرة، ويعتبر ذلك بمثابة دور مهم في تعزيز الاقتصاد المصري.
- لذلك يقدم البنك الأهلي العديد من التسهيلات والخدمات المالية لأصحاب هذه المشاريع.
- ويعتبر البنك الأهلي من أكبر البنوك الداعمة لهذه المشاريع.
- كما تقدم العديد من البرامج التمويلية لأصحاب هذه المشاريع لمساعدتهم على تلبية احتياجاتهم المالية.
- قد تكون هذه الاحتياجات نشاطًا تجاريًا أو تمويل التجارة الخارجية أو تمويل التوسع الاستثماري.
- يعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تقدم القروض للمشاريع الصغيرة التي لا تتطلب تدخل إدارة المشاريع.
- كما لا توجد حاجة لإصدار قرارات تؤثر على استثمارات المشروع.
- البنك الأهلي هو أحد البنوك التي تقدم نوعين من التسهيلات لأصحاب المشاريع الصغيرة، لجميع القطاعات، الزراعية، الصناعية، التجارية، أو الخدمية.
- النوع الأول هو التسهيلات المباشرة، والتي تعتبر تسهيلات قصيرة الأجل لمدة تصل إلى عام واحد.
- هناك أيضًا تسهيلات متوسطة الأجل، بشروط تمويل تصل إلى خمس سنوات.
- هناك تسهيلات طويلة الأجل، وهي عمليات تمويل مدتها أكثر من خمس سنوات.
- النوع الثاني من التسهيلات هو التسهيلات غير المباشرة لأصحاب المشاريع الصغيرة، وتشمل خطابات الضمان والاعتمادات المستندية.
من هنا يمكنك التعرف على: مصلحة البنك الأهلي المصري على حساب التوفير
مميزات قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي. يقدم البنك الوطني قروض الأعمال الصغيرة في أربعة قطاعات:
- القطاع الصناعي، القطاع الزراعي، القطاع التجاري، وكذلك قطاع الخدمات.
- وفيما يتعلق بمبادرات البنك المركزي الداعمة لهذه المشاريع، يحدد البنك الأهلي القروض للمشاريع الصغيرة في إطار مبادرات البنك المركزي.
- تتنوع محددات قروض الأعمال الصغيرة ومزاياها حسب القطاع الذي ينتمي إليه كل مشروع على النحو التالي:
1- قروض للمشاريع الصغيرة في القطاع الصناعي من البنك الأهلي
- قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي وخاصة القطاع الصناعي.
- في حين يقدم البنك الأهلي قروضاً للمشاريع الصغيرة في إطار مبادرات البنك المركزي، بفائدة 5٪.
- قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني هي أيضًا واحدة من أكثر المبادرات شعبية للبنك المركزي للتنمية الصناعية.
- بينما يدعم البنك الشركات في القطاع الصناعي، فإنه يقدم قروضاً بفائدة 10٪.
- بالإضافة إلى ذلك، يتعاون البنك الوطني مع الهيئة العامة للاستثمار لتقديم كافة الخدمات المالية وغير المالية اللازمة للشركات.
- كما أنه ضروري للأفراد العاملين في مجال المشاريع الصغيرة وخاصة المشاريع الجديدة.
2- قروض الأعمال الصغيرة في قطاع الخدمات من البنك الأهلي
- قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي، والتي تدخل أيضًا في نطاق مبادرات البنك المركزي لدعم المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
- يتعلق الأمر بالمشاريع في قطاع الخدمات التي يتراوح حجم مبيعاتها السنوية من مليون إلى أقل من 50 مليون.
- يتعاون البنك الوطني مع وزارة التنمية المحلية، وهذا من أهم البروتوكولات التي يشارك فيها البنك.
- لكي يسهل البنك على الشركات الصغيرة الحصول على جميع التراخيص.
- قامت الوزارة بتسهيل جميع إجراءات إصدار التراخيص، والتي يتم النظر فيها من خلال وحدات النافذة الواحدة.
- ثم تم تحويله إلى البنك الوطني.
- ويقوم البنك الأهلي بدراسة توفير الأموال اللازمة لهذه المشاريع.
3- قروض للمشاريع الصغيرة في قطاع الزراعة من البنك الأهلي
- قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي، وهي أيضًا جزء من مبادرات البنك المركزي لدعم جميع المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
- وتتعلق بمشاريع في القطاع الزراعي لدعم الشركات الصغيرة والمؤسسات العاملة في مجال الزراعة، وكذلك إنتاج الزراعة واللبان والأعلاف.
- وتتراوح مبيعات هذه الشركات والمؤسسات الصغيرة العاملة في مجال الزراعة من 250 ألف جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه، وبنسبة فائدة 5٪.
- بالإضافة إلى ذلك، يتعاون البنك الوطني مع وزارة الزراعة لتوفير كل التمويل اللازم من قيمة الثروة الحيوانية.
- وكذلك توفير التمويل الكامل لتكاليف التغذية والرعاية البيطرية.
شروط الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني، هناك العديد من الشروط التي وضعها البنك الوطني للحصول على قروض الأعمال الصغيرة.
- تختلف هذه الشروط حسب طبيعة المشروع، وكذلك حسب القطاع الذي ينتمي إليه المشروع.
- حيث حدد البنك الأهلي شروط الحصول على قروض للمشاريع الصغيرة وهي كالتالي:
أولاً: شروط الحصول على قروض لمشروعات في القطاع الصناعي
- يقدم البنك الأهلي تسهيلات قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي، بما في ذلك المشاريع التي ليس لديها ترخيص نشاط للمشاريع الجديدة، وهي في مرحلة البناء.
- وكذلك في مرحلة التسريع المتعلقة بالحالات الخاصة.
- وهذا يشبه تقنين وضع أراضي المصنع لأصحاب الأراضي التي أقيم فيها المصنع.
- كما يشترط ألا تزيد قيمة هذه المرافق عن 200 ألف جنيه.
- كما يقدم البنك تسهيلات من خلال تقديم دراسة جدوى للمشروع حتى لو لم تتم الموافقة على دراسة الجدوى.
- كما يقوم البنك أحياناً بمساعدة العميل على إعداد دراسة الجدوى إذا لم يتجاوز التمويل مبلغ 2 مليون جنيه.
- إذا تجاوز المبلغ هذه الحالة، يجب الحصول على دراسة جدوى معتمدة من المحاسب القانوني.
كما أدعوك للتعرف على: كيفية فتح حساب دفتر توفير في البنك الأهلي
ثانياً: شروط الحصول على قروض لمشروعات قطاع الخدمات
- قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي لقطاع المشاريع الخدمية، حيث يصنف البنك الأهلي القطاعات على النحو التالي:
- ومن بين الأنشطة الخدمية القطاع الطبي والتعليم وقطاع السياحة والمقاولات والنقل والشحن وغيرها.
- هذه هي حالة تقديم خدمة للآخرين وعدم تقديم سلعة ملموسة، مما يتطلب من العميل الاحتفاظ بالمخزون.
ثالثاً: شروط الحصول على قروض لمشاريع في قطاع الزراعة
- من أجل الحصول على تمويل من البنك الأهلي، من الضروري أن تكون مشاريع الأراضي الزراعية خاصة بعملية التصنيع الزراعي، مثل تلك التي تعتمد على إنتاج الغذاء والعلف.
- مثل المناحل، التسمين، استصلاح الأراضي الزراعية، التوليد، تربية الدواجن، وغيرها.
- كما يشمل جميع التقنيات والمتطلبات اللازمة لتربية المواشي ومعالجتها.
- كما يصنف الإنتاج الزراعي ضمن النشاط الزراعي، مثل إنتاج منتجات الألبان، ومحطات الفرز لتجميد الفواكه والخضروات.
- كما يجب ألا يقوم المشروع على نشاط تجارة الخضار والفاكهة.
- حيث أن هذا النشاط لا يندرج ضمن قائمة الأنشطة الزراعية، لأنه لا يتعلق بالإنتاج، بل يقوم فقط على التوزيع.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
يحدد البنك الأهلي مجموعة أوراق عند طلب قروض لهذه المشاريع، كما يحدد البنك الأهلي الأوراق حسب طبيعة النشاط على النحو التالي:
- إذا كانت المستندات تتعلق بنشاط القطاع الصناعي، لا بد من إحضار سجل تجاري.
- كما يجب عليك إحضار رخصة التشغيل الصادرة عن هيئة التنمية الصناعية، وكذلك المستندات المتعلقة بالأنشطة الخاصة مثل إنتاج الأدوية ومستحضرات التجميل.
- فيما يتعلق بالمستندات المتعلقة بنشاط الخدمة، يجب إحضار رخصة التشغيل من الحي أو الوكالة الشريكة التي تؤكد أن النشاط يقتصر على تقديم الخدمات.
- أو تحمل ترخيصًا لأي نشاط خاص مثل نشاط المقاولات.
- لكن يجب إحضار المستندات المتعلقة بالنشاط الزراعي أو عقد الملكية الخاص بالأرض الزراعية أو عقد الإيجار.
- كما يلزم إحضار بطاقة الحيازة الزراعية وشهادة الحيازة الزراعية من الجمعية الزراعية التي تنتمي إليها الأرض الزراعية.
ولا تنس قراءة مقالنا عن: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
في نهاية موضوعنا عن قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي نشرح كل ما يتعلق بهذه القروض في القطاعات الخدمية والزراعية والصناعية، وكذلك شرح شروط الحصول عليها والمستندات اللازمة.