لا يزال التأمين ضد حوادث السيارات مصدر قلق كبير لأصحاب السيارات، لأن معظم الناس، عندما يشترون سيارات جديدة، يريدون تأمينها ضد الحوادث.
تختلف شركات التأمين في احتساب مبالغ الدفع وأقساط التأمين المستحقة وتختلف أيضًا في كيفية حساب التأمين على السيارة.
كيفية احتساب تأمين السيارة
تتنافس العديد من شركات التأمين للوصول إلى العميل من خلال بعض الميزات التي تميزها عن بعضها البعض، لأن كل شركة لديها طريقة في تحديد أقساط التأمين، لمحاولة تحقيق ميزة تميزها عن الشركات الأخرى.
يتم تحديد قسط التأمين وفقًا للسيارة المؤمن عليها والتغطية التي تقدمها الشركة، لأنها تختلف من شركة إلى أخرى، وقيمة التأمين = القيمة السوقية للسيارة × نسبة قسط التأمين × تكلفة الطابع.
يغطي معدل أقساط شركات التأمين ما بين 3٪ -4٪ من قيمة السيارة.
انظر أيضًا: قرض السيارة من بنك ناصر بدون رسوم
العوامل المتغيرة التي تؤثر على قسط التأمين على السيارات
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على حساب قسط التأمين على السيارات، ويمكن التحكم في بعض هذه العوامل.
لذلك، فإن معرفة العوامل لا يكشف فقط عن كيفية حساب قسط التأمين على السيارة، بل يساعد أيضًا في تقليل تكلفة التأمين، وهي كالتالي:
تغطية الحياة والسيارة
- نظرًا لأنه عامل مهم يحدد التأمين على السيارة، فهو يمثل العمر الافتراضي للسيارة.
- نظرًا لأن السيارة الجديدة أكثر تكلفة من حيث الاستبدال أو الإصلاح، فإنها تحتاج إلى تغطية أكثر شمولاً من غيرها.
- زيادة التغطية التأمينية تعني أقساط تأمين أعلى للسيارة وأقساط أعلى أيضًا.
ميزات السيارة
- تكلفة السيارات الفاخرة عالية من حيث الصيانة والإصلاح.
- حيث تقوم شركات التأمين بتخفيض قسط التأمين في حالة أجهزة السلامة في السيارات الحديثة.
- ولكن إذا لم يكن موجودًا، فسترتفع القسط بسبب تكلفتها.
الإصلاح بالوكالة أو بالخارج
- إذا كان الشرط هو إصلاح الوكالة، فسيتم خصم نسبة مئوية من مبلغ التعويض كرسوم إصلاح الوكالة.
- وبالتالي، فإن الأقساط ستزيد، على العكس من ذلك، إذا كان الإصلاح خارج الوكالة.
المبلغ المستحق للمؤمن عليه
- هذا هو المبلغ المقتطع الذي يوافق المؤمن له على تحمله في حالة وقوع حادث.
العوامل الطبيعية التي تؤثر على قسط التأمين على السيارة
الشق الثاني، وهو العوامل الطبيعية التي لا يمكن السيطرة عليها، ولكن لا علاقة للإنسان بتحديدها، وهي كالتالي:
عمر وخبرة السائق
- هذا هو أحد العوامل الطبيعية التي ليس لها مدخلات بشرية وتؤثر على قسط التأمين.
- إذا كان عمرك أقل من 25 عامًا، ولديك رخصة قيادة لمدة تقل عن عام واحد.
- يمكن أن يكون القسط على الأقل 15٪ أو 20٪ أعلى من المتوسط.
- تم عمل هذا الأساس لأن الإحصائيات تثبت أن أصحاب هذه الفئة هم أعلى فئات الحوادث المهنية.
سجلات الحوادث والغرامات
- بالنسبة لأولئك الذين لديهم سجلات مليئة بالغرامات والحوادث، يتم تحديد أقساط عالية نسبيًا للأشخاص الأقل في هذا الصدد.
- يتم أخذ المطالبات السابقة في الاعتبار من قبل شركات التأمين عند حساب السعر النهائي.
خطوات الحصول على التعويض في حالة الحوادث
في حالة وقوع حادث لا قدر الله، إذا كانت السيارة مؤمنة فيجب الحصول على التعويض، إذا لم يكن خطأك. للحصول على أموال، هناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها:
- تسليم المستندات المطلوبة للدفع لشركة التأمين.
- قامت شركة التأمين بتفتيش السيارة والأضرار التي لحقت بها، وكتبت محضرًا وأرفقت نسخًا من طلب التعويض.
- مناقشة تقييم الإصلاح المقدم من العميل وفقًا لتقرير فحص الخبراء.
- بدأت الإصلاحات بعد أن قامت الشركة بفحص السيارة والموافقة على الإصلاحات.
- تقوم الشركة بدفع مبلغ التأمين، بعد أن يدفع العميل مقابل الإصلاح.
راجع أيضًا: غرامة انتهاء صلاحية رخصة السيارة في مصر
المستندات المطلوبة للحصول على السداد من شركة التأمين
عندما يقع حادث، فإن أول ما يفكر فيه مالك السيارة هو الحصول على دفعة من شركة التأمين التي تؤمن السيارة. خطوات تحضير الورقة كالتالي:
- صورة رخصة المركبة.
- نسخة من رخصة القيادة.
- نسخة من وثيقة التأمين أو ذكر رقمها.
- نسخة رسمية من محضر الشرطة وإثبات الحالة في حالة وجود سبب الحادث في حالة التصادم ودليل الحالة في حالة السرقة والحريق.
- عرض أسعار الإصلاح من ورشة معتمدة، أو من وكالة سيارات.
تأمين شامل على السيارة
إن اختيار بوليصة تأمين شامل للسيارة أمر جيد، وتحتاج إلى مجموعة من العوامل لإنجاح الاختيار، وتحتاج إلى الانتباه إلى بعض عوامل تأمين السيارة ضد الحوادث، وهي:
- رفض بوليصة التأمين التي يقدمها معرض السيارات: لأن الشركات المتعاملة مع المعارض قد لا تكون صادقة في تعاملاتها معك.
- لا يجوز تطبيق شروط التعويض وأقساط التأمين المتفق عليها.
- البحث عن شركات التأمين الخاصة، ودراسة عروض التأمين التي تقدمها كل شركة.
- والتفضيل بينهما في جميع السلع والمزايا التي تقدمها، لأن كل شركة تسعى لجذب عملائها.
- قد تكون هناك أيضًا شركات غير شريفة في التعامل، وتحاول خداع العميل ببعض العبارات الغامضة في عقد التأمين.
كيفية اختيار وثيقة التأمين الشامل على السيارات
عند تحديد الشركات التي ستقوم بعمل بوليصة تأمين معها، هناك بعض المفاهيم والأشياء التي يجب معرفتها حول قوانين التأمين:
تأمين كامل
- هذا تأمين ضد أي حوادث تحدث للسيارة وأي أضرار أو تلف كلي أو جزئي.
- التأمين التكميلي هو نفس التأمين الشامل، إلا إذا كان الطلب هو تأمين ضد نوع معين من الحوادث.
إحضار التوكيل الرسمي
- هذا يعني أنه لأي إصلاح من قبل الوكالة أو مراكز الخدمة المعتمدة، يدفع المؤمن عليه 10٪ من تكلفة الإصلاح.
- أو سيتم زيادة تكلفة قطع الغيار ومبلغ التأمين بنسبة 25٪ لإلغاء هذا الإذن.
تحمل معدل الاستهلاك
- وذلك بحيث يتحمل العميل نسبة أخرى من تكلفة القطعة المستبدلة والتي يحددها القانون وهي الأجزاء الميكانيكية مثل المحرك ومكوناته.
- والأجزاء الكهربائية مثل الفوانيس، أسلاك التوصيل المصنوعة، وجميع المعدات الكهربائية للسيارات.
- ويشمل أيضًا الأمتعة، وهي المقصات والمساعدين وأجزاء أخرى من الأمتعة.
- المؤمن له 10٪ من قيمة إصلاح التوكيل.
- متفق عليه على معدل استهلاك لجميع قطع غيار السيارات من 5٪ إلى 25٪.
نسبة التسامح الاختيارية
- تختلف هذه النسب حسب العقد أو الوثيقة، لأنه يشترط أن يكون للمؤمن عليه نسبة معينة من كل مبلغ إصلاح أو كل نوع من أنواع الحوادث.
- هو واحد في المائة بالألف من مبلغ التأمين، والخيار الأفضل أن تحمل نسبة 2 بالألف على السيارة التي يبلغ سعرها 200 ألف.
انظر أيضًا: تجديد رخصة السيارة عبر الإنترنت
يعتمد حساب القسط أو مبلغ الدفع على العديد من الاعتبارات التي تتناولها هذه المقالة.
أيضا كن حذرا عندما يتعلق الأمر بعمل بوليصة التأمين، لأن هناك بعض الشركات التي قد تضلل العميل لخدمة مصالحه، ونعلم أن التأمين الشامل هو أفضل أنواع التأمين على السيارات.