نظام الإيداع الخاص ببنك مصر وأرباحه، يتيح البنك لعملائه فتح حسابات للودائع سواء بالعملة المحلية للجنيه المصري أو بالعملات الأجنبية مثل الدولار والريال والعملات الأخرى.
كما تتيح البنوك للمودع الفرصة لاسترداد حسابه قبل التاريخ الفعلي للإيداع والحصول على المزايا والمزايا أثناء الإيداع، وهنا في هذا المقال كل ما يتعلق بالودائع ودخلها في بنك مصر والبنوك الأخرى.
وديعة بنكية
هو مبلغ من المال يتم إيداعه في أحد البنوك، إما لفترة محددة أو بدون تحديد المدة، بناءً على عقد أو اتفاق بين طرفين، وهما البنك والمودع وفقًا للشروط والأحكام المحددة.
هذا لضمان توفير المال ثم استثماره، ويحصل المودع على ربح من هذه الأموال طوال وقت أموال البنك.
أنظر أيضا: ودائع بنك مصر للأطفال
أنواع ودائع بنك مصر
هناك عدة أنواع متوفرة داخل البنك لتمكين الشخص من الإيداع بسهولة، وهذه الأنواع هي:
- الودائع تحت الطلب: هذه هي الودائع التي يتم فيها إيداع الأموال التي تسمح للمستخدم بسحب أي مبلغ من المال في أي وقت وفجأة أو على الأقل إرسال إخطارات قبل 7 أيام على الأقل من السحب.
- الودائع لأجل: هي أعلى نوع من الفوائد والعائد المادي، حيث يتم إيداع الأموال في البنك ولا يمكن للمودع سحب الأموال حتى نهاية فترة الإيداع أو يتلقى إشعارًا من البنك بالحاجة إلى – ينسحب. .
الودائع المصرفية
تصنف الودائع إلى عدة فئات منها تصنيف الودائع حسب الغرض الذي يخدم الوديعة، وهي مصنفة على النحو التالي:
- حساب التوفير البنكي: هذا النوع هو الأفضل من ذوي الدخل المتوسط أو العائلات المحدودة الذين يرغبون في ادخار بعض المال، حيث يمكن لأي شخص فتح حساب توفير بنكي ولكل على الأقل على الأقل، خاصة عند إيداع الأموال لأول مرة، ويختلف هذا المبلغ من بنك إلى آخر.
يمكّن هذا الحساب المودع من إيداع مبالغ مادية في أي وقت، وكذلك سحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج سحب خاص، أو يمكن سحب مبلغ بشيك أو عن طريق بطاقة الصراف الآلي.
يخضع هذا النوع من الحسابات لمجموعة من القيود من قبل البنوك.
حساب الوديعة الجارية:
- لأن حساب التوفير البنكي يضع مجموعة من القيود عليه، خاصة لعمليات السحب والودائع، فهو غير مناسب لكبار المتداولين والأشخاص الذين يقومون بالعديد من عمليات السحب بلا حدود.
يتطلب هذا النوع من الحسابات حدًا أدنى من المال لفتح الحساب، بالإضافة إلى حقيقة أن البنك لا يعطي فائدة على المبلغ المودع، بل يدفع المودع رسوم تشغيل الحساب.
- حساب بنك الوديعة الثابتة: أفضل نوع للأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم لفترة طويلة، وهو أعلى نوع من الحسابات من حيث الفائدة.
- حيث يسمح البنك للمودع بإيداع أمواله الخاصة لفترة معينة.
- وليكن من 15 يومًا إلى ثلاث سنوات وطوال هذا الوقت لن يسمح البنك للمودع بسحب أي جزء من المال.
إذا تم سحب المبلغ، فسوف يسمع البنك أن المودع قد سحب المبلغ قبل تاريخ الاستحقاق، لذلك يتم تسليمه بسعر فائدة أقل من معدل الفائدة المتفق عليه.
- حساب الإيداع المصرفي المتكرر: في هذا النوع من الحسابات.
- يُلزم البنك المودع بإيداع مبلغ معين من المال كل شهر، حتى وقت معين.
- في حالة الاستحقاق، يجب دفع وديعة الضمان مع الفائدة، بالإضافة إلى حقيقة أن المودع يمكنه إغلاق الحساب.
- يسحب أمواله قبل الوقت المحدد ويأخذ فائدة في حسابه حتى يوم الانسحاب.
مصالح في البنوك المصرية
تختلف الفائدة المفروضة على أي حساب من بنك لآخر وفقًا لتدفق المعاملات في هذا البنك.
يتم تحديد الفائدة على القرض أو الحساب أو الشهادة أو الإيداع بناءً على قرار البنك المركزي المصري.
نتيجة للتغيرات الاقتصادية في الفترة الماضية، انخفضت أسعار الفائدة بشكل ملحوظ في العديد من البنوك في مصر.
خاصة بعد تعويم الجنيه المصري في 2016، خفض البنك المركزي المصري سعر الفائدة بنسبة 1٪.
أصبحت 17.75٪ من الودائع المصرفية و 18.75٪ من القروض المقدمة للعملاء.
انظر أيضًا: كيفية حساب الخسارة لاسترداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
فيما يلي مزايا البنوك المختلفة:
رفع البنك الأهلي المصري سعر الفائدة على حساب التوفير الذي يوفر عوائد شهرية إلى 11.10٪، بينما وصل معدل الفائدة على الحسابات ذات العوائد الربعية إلى 11.25٪.
أما بالنسبة لحساب التوفير الذي يعطي عوائد كل نصف عام، فإن معدل الفائدة هو 11.40٪، مما يعطي عائدًا سنويًا قدره 11.75٪.
يقسم بنك HSBC والبنك الفائدة المصرفية إلى خمس شرائح حسب النسبة المئوية للمبلغ المودع، وهذه الشرائح كالتالي:
- الجزء من حساب التوفير الذي يقل عن 10 آلاف جنيه يعطي فائدة بنسبة 3٪.
- الجزء من حساب التوفير الذي يبدأ من 10000 إلى 100000 يعطي فائدة بنسبة 5٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من 10000 مبلغ إلى 500000 ويمنح فائدة بنسبة 5٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من 500 ألف جنيه إلى مليون جنيه ويعطي فائدة 10٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من مليون جنيه بفائدة 12٪.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): يقسم البنك فوائد حساب التوفير إلى 7 أجزاء، والأجزاء هي:
- يبدأ الجزء من حساب التوفير من 1000 جنيه إلى 5000 جنيه، والفائدة 10٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من 5000 جنيه وحتى 50000 جنيه بفائدة 25.٪.
- والجزء من حساب التوفير يبدأ من خمسين ألف جنيه وحتى مائة ألف جنيه والفائدة 50٪.
- جزء حساب التوفير يبدأ من مائة ألف جنيه إلى خمسمائة ألف جنيه والفائدة 11٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من خمسمائة ألف جنيه إلى مليون جنيه، والفائدة 5٪.
- ويبدأ جزء حساب التوفير من مليون جنيه إلى خمسة ملايين جنيه، والفائدة 25٪.
- يبدأ الجزء من حساب التوفير من خمسة ملايين جنيه فأكثر، وبنسبة فائدة 13٪.
أسعار الفائدة على الودائع في بنك مصر
يمنح البنك المودع فرصة فتح حساب يبدأ من 500 جنيه مصري.
يتم احتساب الفائدة على الحساب على وجه التحديد بغض النظر عن الرصيد في الحساب، وتختلف الفائدة وفقًا للعائد من وقت لآخر.
يشرح البنك الفائدة على الحسابات على النحو التالي:
- يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تقدم عوائد شهرية 25٪.
- يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تقدم عوائد ربع سنوية 5٪.
- الحسابات التي تعطي عوائد كل 6 أشهر لها معدل فائدة 625٪.
- الحسابات التي تقدم عائدًا سنويًا لها معدل فائدة 75٪.
كيفية حساب معدل الفائدة على الودائع المصرفية
يتم احتساب معدل الفائدة على الودائع عن طريق إضافة مبلغ صغير من المال إلى المبلغ الأصلي مع تسلسل دقيق للمبالغ المدفوعة خلال فترات زمنية محددة، إما يوم أو شهر أو سنة واحدة.
بحيث يتم ضرب معدل الفائدة على المبلغ الأصلي في عدد سنوات الإيداع للمبلغ.
شاهدي أيضاً: شهادة طلعت حرب في بنك مصر
وأخيراً يعتبر نظام الإيداع الخاص ببنك مصر وأرباحه نظاماً مرنًا داخل البنك، لأنه يتيح للبنك فرصة السحب والإيداع بسهولة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن معدل الفائدة ودخلها من الفوائد هو الأعلى بين البنوك الموجودة داخل جمهورية مصر العربية.