إذا كنت ترغب في البدء في بناء محفظتك الاستثمارية وتبحث عن بعض طرق الاستثمار الشهرية في الأسهم، فإليك ما تحتاج إلى معرفته الآن..

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن السؤال حول المبلغ الذي يمكنك استثماره لبناء ثروتك وكسب أول مليون دولار هو غالبًا السؤال الذهبي. سواء أحب الناس ذلك أم لا، فإن الإجابة المختصرة على هذا السؤال هي أنه يعتمد على الكثير من الأشياء.

على الرغم من وجود الكثير من النصائح حول مقدار الاستثمار الشهري في الأسهم لغرض بناء الثروة، فإن أحد أهم الاقتراحات التي كثيرًا ما يتم تكرارها (لسبب وجيه) هو البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن. قد يكون الشباب قد بدأوا للتو في توزيع رواتبهم على الإيجار، وديون قروض الطلاب، وصندوق الطوارئ، وحياتهم الاجتماعية، لكن لا ينبغي لهم أيضًا وضع الاستثمار في أسفل القائمة.

الاستثمار الشهري في الأسهم

40 سنة خطة طويلة الأجل

سُئل بريان ستيفرس، المستشار المالي ومؤسس Stivers Financial Services، عن الطريقة الصحيحة لحساب مقدار الأموال التي يجب أن يستثمرها المستثمر البالغ من العمر 25 عامًا كل شهر ليصبح مليونيراً.^[1]إليك مقدار الأموال التي تحتاجها للاستثمار، cnbc. تم الوصول إليه في 01-27-2022.

أوضح Stivers أنه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، هناك ثلاثة مكونات مهمة للغاية: المبلغ الذي تساهم به شهريًا، ومعدل العائد، والمدة التي يتعين عليك ادخارها.

عند تحليل الأرقام، استخدم Stivers ثلاثة معدلات مختلفة للعائد واستخدم سن التقاعد 65 عامًا، مما أعطى 25 عامًا 40 عامًا للوصول إلى هدف المليون دولار. هذا ما وجدناه:

يجب على أي مستثمر يبلغ من العمر 25 عامًا ويحقق عوائد سنوية بنسبة 3٪ أن يستثمر 1100 دولار شهريًا لمدة 40 عامًا للوصول إلى مليون دولار.

إذا قام بدلاً من ذلك باستثمارات تحقق عائدًا سنويًا بنسبة 6 ٪، فسيتعين عليه استثمار 530 دولارًا شهريًا لمدة 40 عامًا للوصول إلى مليون دولار.

ولكن إذا اختار استثمارات أكثر قوة تحقق عائدًا سنويًا بنسبة 9٪، فسيحتاج فقط إلى استثمار 240 دولارًا شهريًا لمدة 40 عامًا للوصول إلى هدف المليون دولار.

خطة 20 سنة للاستثمار الشهري في الأسهم

مع منظور استثماري لمدة 20 عامًا، فأنت مستثمر طويل الأجل. يمكنك وضع أموالك في سوق الأوراق المالية مباشرة أو من خلال الصناديق المشتركة التي تحتوي على أسهم. قد تتقلب قيمة استثمارك على المدى القصير، ولكن على مدى فترة زمنية أطول، سيكون متوسط ​​عائدك أعلى مما يمكن أن تقدمه الخيارات الأخرى الأكثر أمانًا.

قد يرتفع صندوق الاستثمار المشترك أو الأسهم الفردية الخاصة بك بنسبة 11٪ في عام واحد، أو قد ينخفض ​​بنسبة 6٪ في العام التالي، ثم ينخفض ​​بنسبة 9٪ وهكذا دواليك. لذلك فهي بالتأكيد رحلة أكثر صعوبة من الخيارات الآمنة والتي يمكن التنبؤ بها، مثل حساب التوفير أو شهادة الإيداع. ومع ذلك، بعد 20 عامًا، من المؤكد أنك ستحقق عوائد حقيقية في حسابك.

للأمان ثمن، لكن المخاطرة تمنحك علاوة. نظرًا لأنك لست مضطرًا إلى فقدان النوم بسبب انهيار سوق الأسهم في عام معين، يمكنك جني القسط لأن المدى الطويل يقضي على معظم المخاطر.

فيما يلي بعض استراتيجيات استثمار الأسهم الشهرية لمدة 20 عامًا مقابل 100 دولار والتي يمكنك وضعها في الاعتبار:

متوسط ​​التكلفة بالدولار

باستخدام استراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار، يخصص المستثمر مبلغًا ثابتًا على فترات منتظمة بغض النظر عن الشروط الأخرى. مثال كلاسيكي على ذلك هو حساب التقاعد. متوسط ​​الدولار هو استراتيجية يستخدمها غالبًا المستثمرون على المدى الطويل.

إذا استثمرت مبلغًا معينًا كل شهر، فإنك تشتري الأسهم في الأوقات الجيدة وكذلك في الأوقات العصيبة. وفي الأوقات الجيدة، تزداد قيمة أسهمك. على سبيل المثال، لنفترض أنك بدأت في شراء أسهم في صندوق الأسهم بسعر 20 دولارًا لكل سهم وقررت أنك ستستثمر 100 دولار شهريًا. هذا يعني أنك ستحصل على خمسة أسهم مقابل 100 دولار. بعد عام، كان أداء الصندوق جيدًا وارتفع سعر السهم إلى 25 دولارًا. الآن ستحصل على أربعة أسهم فقط مقابل 100 دولار، لكنك سعيد على أي حال لأن قيمة الأسهم الخمسة قد ارتفعت عن الشهر الأول من العام الماضي، لذا 5 × 25 دولارًا = 125 دولارًا. هذا يعني أنها حققت ربحًا قدره 25 دولارًا.

في الشهر الثاني، كانت قيمة الأسهم 21 دولارًا، لذا حصلت في ذلك الشهر على 4.77 سهم، وحققت ربحًا قدره 19 دولارًا، وهكذا دواليك. في الأوقات الجيدة، تحصل على عدد أقل من الأسهم، مما يقلل من الاتجاه الصعودي المحتمل في المستقبل، ولكنه يعني أيضًا أن لديك عائدًا إجماليًا جيدًا على استثمارك.

لنفترض أن سعر السهم قد انخفض من 20 دولارًا إلى 15 دولارًا في تلك السنة الأولى. هذا يعني أنك تكبدت خسارة 5 × 5 دولارات = 25 دولارًا على استثمارك في الشهر الأول. في الشهر الثاني، اشتريت أسهمًا بسعر 19 دولارًا لكل سهم، مما يعني أنك حصلت على 5.26 سهم. ستكون الخسارة من الشهر الثاني 5.26 × 4 دولارات = 21 دولارًا، وهكذا.

في حين أن هذه الخسارة سريعة بالتأكيد، فإنك تحصل على أسهم بخصم من سعر الشراء الأولي وفي النهاية تحصل على المزيد من الأسهم مقابل استثمارك الشهري البالغ 100 دولار. نظرًا لأن سعر السهم هو 15 دولارًا فقط، يمكنك اقتناص 6.67 سهمًا شهريًا طالما استمر الركود. عندما تصبح الأمور أكثر إشراقًا بعد ستة أشهر، تكون قد اشتريت 6 × 6.67 = 40 سهمًا. بعد ذلك، حتى مع الانخفاضات المتواضعة إلى 18 دولارًا للسهم، ستحقق الآن ربحًا قدره 40 × 3 دولارات = 120 دولارًا سهمًا في الصفقة وحدها. في غضون ذلك، ستكون الخسارة قد تقلصت من الشهر الأول إلى 10 دولارات، ومن الشهر الثاني إلى ما يزيد قليلاً عن 5 دولارات وما إلى ذلك. هذا يعني أنك ستكون جاهزًا لتحقيق ربح والتخلص من الخسارة. عندما يعود سعر السهم إلى المستوى الأصلي البالغ 20 دولارًا، ستتمكن بعد ذلك من القضاء على الخسارة الأولية بينما ينمو مكسب سهم الصفقة لمدة ستة أشهر إلى 6 × 5 دولارات = 200 دولار.

إذا حافظت على هدوئك والتزمت بالخطة حتى عندما ينخفض ​​السوق وتستمر في الاستثمار في الأسهم شهريًا، فستحصل على المزيد من الأسهم مقابل أموالك. تعزز هذه الأسهم الإضافية عوائد الاستثمار عندما يرتد السوق. هذا جزء كبير من السبب الذي يجعل مستثمري الأسهم العادية يحصلون على عائد طويل الأجل أعلى مقارنة بالاستثمارات الأخرى الأكثر أمانًا على الرغم من الصعود والهبوط المؤقت في السوق.

الاستثمار في الأسهم الموزعة

العديد من الأسهم والصناديق تدفع أيضًا توزيعات أرباح للمستثمرين. توزيعات الأرباح هي في الأساس توزيعات أرباح تُعطى للمالكين (المساهمين)، وتوفر عائدًا إضافيًا بنسبة 2 في المائة على رأس الزيادات العادية في أسعار الأسهم. تقدم معظم الصناديق المشتركة والأسهم خيارًا لإعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا. يتم ذلك في الأوقات الجيدة وكذلك في الأوقات العصيبة، مما يعني أنه مع إستراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار، ستكون هذه التوزيعات بمثابة دفعة غير مرئية لجدول الاستثمار المعتاد.^[2]استثمار 100 دولار شهريًا في الأسهم، إنفثوبيديا. تم الوصول إليه في 01-27-2022.

ملحوظة: يتم إعادة استثمار الأرباح من الأصول لكسب المزيد من الأرباح ؛ حيث تتحقق الأرباح عادة لأن الاستثمار يولد أرباحًا من المبلغ الأصلي بالدولار والأرباح المتراكمة من الفترات السابقة.

لنفترض أنك قررت الاستثمار في صندوق مشترك بمتوسط ​​عائد سنوي يبلغ 7٪، بما في ذلك توزيعات الأرباح. من أجل البساطة، دعنا نقول أن التوزيع يحدث مرة واحدة في السنة. بعد 20 عامًا، ستكون قد استثمرت 20 × 12 × 100 دولار = 24000 دولار في الصندوق. ومع ذلك، فإن العائد المركب سيضاعف استثمارك بشكل أكبر. تتمثل الطريقة السهلة لحساب الأرقام في استخدام الآلة الحاسبة، ولكن يمكنك إجراء الحساب يدويًا عن طريق إضافة مساهمة العام الجديد إلى الإجمالي القديم ثم ضرب الإجمالي الجديد في 1.07 لكل عام.

السنة 1: 1200 دولار × 1.07 = 1284 دولارًا.

السنة الثانية: (1284 دولارًا + 1200 دولار) × 1.07 = 2658 دولارًا.

السنة 3: (2658 دولارًا + 1200 دولار) × 1.07 = 4128 دولارًا.

ملحوظة: مع زيادة المبلغ المستثمر بمرور الوقت، تتوسع مجموعة خيارات الاستثمار الخاصة بك، مما يتيح لك الحصول على محفظة أكثر تنوعًا.

ما يجب أن تتذكره

في الواقع، لن يكون بيانك السنوي أنيقًا كما يمكن أن تتنبأ به أي آلة حاسبة. بالنسبة للمبتدئين، عادةً ما تكون الرياضيات مبسطة للغاية بحيث لا تأخذ في الاعتبار أي من الرسوم والضرائب التي يتعين عليك دفعها. هناك أيضًا مساحة كبيرة للمناورة في كيفية حساب المتوسطات التي تدخل في المعادلة. ومع ذلك، يُظهر التاريخ عوائد أعلى باستمرار للاستثمار المنتظم في الأسهم أو صناديق الأسهم من الأنواع الأخرى من الاستثمارات، مما يجعله الخيار الأمثل للمستثمر طويل الأجل.

مبلغ صغير يصل إلى 100 دولار يترك القليل من الخيارات إلى جانب الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة، على الأقل في البداية. يفرض عليك العديد من الوسطاء رسوم المعاملات عند شراء الأسهم. ما لم تكن تستثمر في الأسهم الخطرة، فهذا يعني أنك لن تكون قادرًا على تنويع محفظتك. على النقيض من ذلك، فإن الصناديق المشتركة عبارة عن محافظ معبأة مسبقًا للعديد من الأسهم المختلفة مع ملف تعريف مخاطر محدد بوضوح وتنويع داخلي.

ومع ذلك، فإن الصندوق المشترك يفرض رسومًا سنوية يمكن أن تنمو إلى حجم كبير إلى حد ما مع نمو رأس المال الخاص بك. إذا كنت مرتاحًا للقيام بدور أكثر نشاطًا في اختيار استثماراتك، فقد يكون من المنطقي سحب الأموال من الصندوق بعد بضع سنوات وإنشاء محفظتك المالية المتنوعة مع شركة وساطة موثوقة من اختيارك.

ملخصات سريعة:

• المستثمر طويل الأجل لديه أفق زمني لا يقل عن 20 عامًا ؛ يتيح لهم هذا الإطار الزمني تجنب اللعب بأمان واتخاذ مخاطر محسوبة بدلاً من ذلك يمكن أن تؤتي ثمارها في النهاية على المدى الطويل..
• متوسط ​​تكلفة الدولار هو استراتيجية ذكية للمستثمرين على المدى الطويل لأنه يتضمن تحديد مبلغ محدد شهريًا للاستثمار في الأسهم بشكل منتظم، غالبًا شهريًا، بغض النظر عن أداء السوق أو قوة الاقتصاد..
• يعد شراء الأسهم والأموال التي توفر أرباحًا أسلوبًا جيدًا آخر للمستثمر طويل الأجل، كما هو الحال في إعادة استثمار هذه الأرباح تلقائيًا..
• المضاعفة ميزة كبيرة للمستثمر طويل الأجل، مع إعادة استثمار أرباح الأسهم لكسب أرباح أكبر بمرور الوقت.