كيف أستفيد من دعم الأعمال الصغيرة؟ في المملكة العربية السعودية، من أهم أهداف المملكة السعي لتحقيق اقتصاد مزدهر، وتفعيل دور جميع شرائح المجتمع السعودي في دعم الاقتصاد من خلال التضامن بين الحكومة والشركات الخاصة والمؤسسات الصغيرة. . ستسلط محمود حسونة الضوء على كيفية الاستفادة من دعم المؤسسات الصغيرة في المملكة لعام 2022 م عبر Direct for Companies ووزارة الموارد البشرية والتأمينات الاجتماعية.
كيف أستفيد من دعم الأعمال الصغيرة؟
هناك طرق عديدة للاستفادة من دعم المنشآت الصغيرة لدخول سوق العمل والاستمرار فيه لتجاوز المعوقات المالية والتسويقية وغيرها. يتم الاستفادة من دعم المشاريع الصغيرة في المملكة العربية السعودية من خلال المؤسسات التالية:
- قروض بنك التنمية الاجتماعية.
- الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت).
- دعم الأعمال الصغيرة هو هدف.
سيتم تقديم شرح مفصل لكل عنصر سابق أدناه.
قروض بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية العديد من برامج التمويل الاجتماعي التي تهدف إلى دعم الأفراد والعائلات من ذوي الدخل المحدود والمنشآت الصغيرة والمتوسطة والقطاع الثالث في جميع مجالات الحياة وسوق العمل من خلال ما يلي:
التمويل الفردي بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية خدمة التمويل الفردي في المملكة من خلال منتجات تمويل التنمية الاجتماعية، وذلك وفق الآتي
- التمويل الاجتماعي.
- تمويل العمالة الذاتية خاص لأصحاب الحرف اليدوية من خلال دعم مالي وتمويل من 120 ألف ريال سعودي للمسار النقدي حتى 150 ألف ريال لمسار تمويل المركبات.
- تمويل الأسر المنتجة عن طريق التمويل غير المباشر عن طريق تمويل المشاريع العائلية بمبلغ لا يتجاوز 50،000 ريال سعودي، وفترة تمويل تصل إلى 36 شهرًا. يمكن للعملاء التقديم إلكترونيًا عبر الرابط “من هنا”.
- منتجات التوفير من خلال برنامجي “زود التوفير” و “زود الأجيال”، يُسمح للعملاء بمشاهدة منتجات التوفير
تمويل الأعمال الجديدة، بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمة التمويل للمنشآت الجديدة التي ستبدأ العمل في سوق العمل السعودي، وفق الآتي:
| نوع المنشأة | الحد الأقصى لمبلغ التمويل |
| وليدة | 300 ألف ريال سعودي |
| المنشآت التي لا يقل عمرها عن 3 سنوات | 4 مليون ريال سعودي |
| التركيبات الفنية والرقمية | 4 مليون ريال سعودي |
| مرافق رواد الأعمال | 500 ألف ريال سعودي |
- تمويل تسهيلات جديدة للتطوير بمبلغ يصل إلى 4 مليون ريال سعودي.
- يمكن لجميع العملاء الاطلاع على كافة التفاصيل من خلال زيارة الرابط الخاص بمنتجات الأعمال للمؤسسات الجديدة في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا”.
تمويل المشاريع القائمة بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية عبر بوابة التمويل تسهيلات تمويل الأعمال للمؤسسات القائمة على النحو التالي:
- تمويل أفق للتسهيلات القائمة بحد أدنى 3 سنوات ومبيعات تتجاوز 3 مليون ريال سعودي سنويا.
- سرعة تمويل التسهيلات من خلال نقاط وتدفق أجهزة نقاط البيع.
- منتج سيولة لتمويل الأصول ودورة تشغيل المرافق بمبيعات تصل إلى 40 مليون ريال سعودي.
- يمكن لجميع العملاء العثور على مزيد من التفاصيل من خلال زيارة رابط تمويل الأعمال للمؤسسات القائمة في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا”.
تمويل القطاع الثالث بنك التنمية الاجتماعية
يستطيع العملاء الحصول على دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من بنك التنمية، وفق الآتي:
- تمويل المسابقات الحكومية للجمعيات.
- برنامج دائم وبرنامج يساهم بتمويل يصل إلى 10 ملايين ريال سعودي، وفترة سداد تصل إلى 7 سنوات، مع ميزة فترة سماح تصل إلى 18 شهرًا.
- وسطاء التمويل لإدارة محفظة التمويل لدعم خدمات تطوير الأعمال الصغيرة.
- يمكن لجميع العملاء الاطلاع على مزيد من المعلومات عن طريق الدخول إلى رابط منتجات تمويل القطاع الثالث في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا”.
الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)
تم إطلاق العديد من برامج التمويل والدعم بالهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات في المملكة العربية السعودية لمساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة وإزالة العقبات المالية والتسويقية والإنتاجية وغيرها. خدمات ومنتجات التمويل الخاصة للأعمال الصغيرة في المؤسسات التالية:[3]
- برنامج كفالة لتحقيق الضمانات وتحفيز التمويل ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال شراكات استراتيجية لتعزيز الاقتصاد الوطني، ولمزيد من المعلومات حول برنامج الكفالة في المنشآت من خلال الدخول على الرابط “من هنا”.
- الإقراض غير المباشر لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في المنشات وتقديم قروض منخفضة التكلفة لشركات التمويل المرخصة من قبل البنك المركزي السعودي للمساعدة في توفير الحلول التمويلية. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل عبر رابط الإقراض غير المباشر في منشآت “من هنا”.
- مبادرة الاستثمار الجريئة من خلال الشركة السعودية للاستثمار الجريء، بهدف دعم وتحفيز الاستثمار في صناديق الاستثمار، ويمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر الرابط “من هنا”.
- منتجات التمويل البنكي لتسهيل الحصول على القروض المصرفية، وتسهيل الإجراءات بالتعاون مع البنوك المشاركة، وتخفيف الأعباء المالية على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل من خلال زيارة الرابط الخاص بمنتجات التمويل المصرفي في تسهيلات “من هنا”.
دعم الأعمال الصغيرة هو هدف
يهدف برنامج هدف إلى دعم المشاريع الصغيرة ودعم المواطنين في إقامة المشاريع الإنتاجية والمساهمة في سوق العمل لدفع الاقتصاد السعودي إلى الأمام، من خلال دعم مالي يصل إلى 3000 ريال سعودي، يقدم شهريًا لمدة تصل إلى سنتين. سنوات، ويمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات عبر الرابط “من هنا”.[4]
شروط دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
يجب استيفاء عدة شروط للحصول على دعم مالي وتسويقي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة العاملة في سوق العمل السعودي. من أهم شروط دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ما يلي:
- سجل تجاري فعال للشركات الصغيرة.
- مطابقة حجم المنشأة للتعرف على الأعمال الصغيرة مع عدد العاملين وحجم المبيعات السنوية.
- الحد الأدنى لسن صاحب العمل الصغير هو 21 عامًا.
- الحد الأقصى لسن صاحب المنشأة 60 سنة.
- ضرورة وجود عمل فعلي وإنتاجية داخل المنشآت الصغيرة.
نموذج طلب تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يتم الحصول على طلب تمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية من خلال المنصة الوطنية الموحدة باتباع الخطوات بالترتيب التالي:[5]
- الدخول على رابط تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالمنصة الوطنية الموحدة من خلال الرابط “من هنا”.
- أو ادخل مباشرة إلى بوابة تمويل منشآت عبر الرابط “من هنا”.
- تسجيل الدخول إلى بوابة التمويل من خلال رقم الهاتف المحمول أو رقم الهوية الوطنية كما هو موضح بالصورة أدناه.
- املأ طلب التمويل.
- يتم توجيه الطلب إلى وكالات التمويل.
- انتظر حتى يتم دراسة الطلب من قبل وكالات التمويل.
- يتم إخطار العميل بقبول الطلب أو رفضه عبر بوابة التمويل.
- إذا تمت الموافقة على طلب التمويل، فسيتم تقديم عرض تمويل للعميل يمكن الاطلاع عليه من بوابة التمويل.
تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والشركات الخاصة
تقوم العديد من الشركات والمؤسسات المالية الخاصة في المملكة العربية السعودية بدعم المشاريع الصغيرة الناشئة والقائمة على أراضي المملكة بهدف تعزيز العمل المشترك في سوق العمل السعودي. ومن أهم هذه الشركات والمؤسسات:
- مؤسسة التمويل الوطنية.
- الشركة السعودية للتمويل.
- بوابة جميلة.
سيتم شرح عام لكل شركة ومنظمة بالتفصيل أدناه.
الشركة الوطنية للتمويل
تعتبر الشركة الوطنية للتمويل إحدى الشركات العاملة في مجال تمويل ودعم المشاريع الصغيرة في المملكة من خلال تقديم العديد من الخدمات التمويلية كتمويل شراء أو تأجير عقار تجاري، ومساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة المتعثرة في سوق العمل بسبب للظروف الاقتصادية الحالية. يمكن للعملاء الوصول إلى رابط الموقع الإلكتروني للشركة الوطنية للتمويل لمزيد من المعلومات والتفاصيل حول خدمات التمويل
الشركة السعودية للتمويل
تعتبر الشركة السعودية للتمويل من أوائل الشركات الخاصة التي تدعم عمل المشاريع الصغيرة في سوق العمل السعودي منذ عام 1990 م. تعتبر الشركة السعودية للتمويل من أهم شركاء الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) وبنك التنمية الاجتماعية. تقدم الشركة السعودية للتمويل العديد من البرامج التمويلية على النحو التالي:
- برنامج تمويل نقدي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة يصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
- تمويل أسطول نقدي يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
- تمويل نقدي للمعدات يصل إلى مليون ريال سعودي.
- يمكن لجميع العملاء الوصول إلى خدمة تمويل الأعمال على موقع الشركة السعودية للتمويل