تجربتي مع القرض المدعوم والتي تمنحها وزارة الإسكان من خلال برنامج التطوير العقاري في المملكة العربية السعودية والذي يقدم للمستفيد بعد الحصول على تمويل من أحد البنوك وشركات التمويل المشاركة. مصرف الراجحي عبر منصة سكني.
تجربتي مع القرض المدعوم
يحصل المستفيد على القرض المدعوم بتمويل من البنك. يواجه العملاء مشكلات تتعلق بالخدمات والموظفين وآلية العمل سواء كانت إيجابية أو سلبية. يمكن تفصيل بعض تجارب المستفيدين في البنوك على النحو التالي:
تجربتي مع قرض الراجحي المدعوم
مستفيد يروي تجربته مع مصرف الراجحي. أراد شراء منزل أكبر من المنزل الذي يعيش فيه، وبسبب عجزه المالي عن تغطية سعر المنزل، الأمر الذي قد يستغرق سنوات عديدة لتوفير سعر المنزل الكبير، نتيجة لارتفاع السعر الحقيقي. أسعار العقارات، بحث عن القرض المدعوم من مصرف الراجحي، فذهب للبنك بالأوراق المطلوبة بعد الإطلاع عليها والشروط والأحكام وسعر الفائدة المتوافق مع أحكام الشريعة والتقدم بطلب للحصول على الدعم. قرض دون أي مشاكل.
تجربتي مع قرض البنك الأهلي المدعوم
ويخبر أحد الحاصلين على القرض المدعوم أنه حصل على مبلغ 100 ألف ريال سعودي وهي الدفعة الأخيرة لقرض السكن. سئل عن عدة أوراق من قبل موظفي البنك وهي شهادة إتمام بناء وشهادة إطلاق تيار، وتمكن من حل المشكلة من خلال الاتصال بخدمة التليفون البنكي للبنك الأهلي على الرقم 920001000. تم بكل سهولة.
قرض عقاري مدعوم من صندوق التنمية العقارية
برنامج القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية هو برنامج تمويل سكني مدعوم بالربح متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، بقيمة تصل إلى 500.000 ريال سعودي، وتتراوح من 35٪ إلى 100٪. من قيمة طلب التمويل لشراء منزل أو فيلا أو عمارات. يقيد المبلغ لحساب المستفيد بعد سداد القسط المستحق من الممول.
مزايا القرض المدعوم من وزارة الإسكان
للقرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية عدة مزايا نذكر منها: [1]
- نسب الدعم لأصحاب الدخل الشهري التي تصل إلى 14 ألف ريال سعودي تعادل 100٪ من قيمة طلب التمويل، وتتفاوت النسب حسب الدخل الشهري للمستفيد.
- القرض المدعوم من وزارة الإسكان حاصل على موافقة الهيئة الشرعية للأحكام الإسلامية.
- يمكن التسجيل للحصول على القرض المدعوم من وزارة الإسكان من خلال منصة سكني.
- يشمل القرض المدعوم من وزارة الإسكان خدمة تخفيض الدفعة المقدمة بنسبة تتراوح من 5٪ إلى 10٪.
- يسمح برنامج القرض المدعوم من وزارة الإسكان بالتنازل عن طلب القرض لأحد الأقارب.
- تصل فترة سداد قرض وزارة الإسكان للمستفيد إلى 20 عامًا.
- إعفاء المستفيد من سداد أقساط القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
شروط الحصول على قرض مدعوم
يشترط في المستفيد وطالب القرض استيفاء عدة شروط للحصول على القرض المدعوم وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم من مواطني المملكة العربية السعودية.
- اشتمال المستفيد على قوائم الدعم السكني بصندوق التنمية العقارية.
- يشترط أن تتوافق قوائم الدعم السكني مع شروط التمويل الخاصة بوزارة الإسكان.
- أن يكون المتقدم موظفاً في القطاعات الحكومية أو الخاصة أو شبه الحكومية أو العسكرية أو المصرفية.
- – الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي شهر واحد وفي القطاع الخاص ثلاثة أشهر.
- يتراوح عمر طالب القرض المدعوم من وزارة الإسكان بين 20 سنة و 70 سنة.
- يشترط على مقدم الطلب فتح حساب لدى البنك السعودي للاستثمار وتحويل الراتب للبنك على أن لا يقل عن 12000 ريال.
- الحد الأدنى لمساحة العقار 80 متر مربع.
- أن لا يكون المتقدم مستفيدًا من دعم سكني آخر.
- الأسرة ليس لديها منزل مناسب.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مدعوم
يمكن للعملاء الراغبين في شراء شقة جاهزة أو بناء ذاتي أو وحدة قيد الإنشاء الاستفادة من تخفيض القسط الأول من التمويل من إحدى وكالات التمويل المشاركة في برنامج القرض المدعوم من خلال وزارة الإسكان. يمكن للعملاء التقدم للحصول على القرض المدعوم باتباع الخطوات التالية: [2]
- قم بتسجيل الدخول إلى موقع صندوق التنمية الاجتماعية مباشرة “من هنا”.
- انقر فوق خدمات التمويل المدعومة كما هو موضح في الصورة أدناه.
- تحديث البيانات الشخصية.
- تحقق من حالة القروض والمستفيد كما في الصورة أدناه.
- يقوم الصندوق بمراجعة عدد من القروض المقدمة من جهات التمويل، ويبلغ المستفيد بذلك برسالة.
- اختر الطرف المناسب.
- ابدأ عملية القرض.
- أخذ القرض المدعوم وتوقيع العقد الثلاثي واستحقاق الدعم.
شروط واحكام الرهن العقاري المدعوم من مصرف الراجحي
يسمح مصرف الراجي بالتمويل العقاري للعملاء الراغبين في الحصول على قرض مدعوم مقدم من وزارة الإسكان، وذلك من خلال الشروط التالية:
- أن يكون العميل المتقدم بطلب القرض العقاري المدعوم سعودي الجنسية.
- استحقاق العميل للقرض المدعوم في صندوق التنمية العقارية.
- سداد فوائد التمويل بحد أقصى 500 ألف ريال خلال 30 سنة.
- التمويل العقاري المدعوم من مصرف الراجحي متاح فقط لعملاء تحويل الراتب.
- تعود ملكية العقار السكني إلى رابط الراجحي حتى سداد آخر مستحقات القرض المدعوم، وتنتقل ملكية العقار إلى اسم العميل.
- يتم التمويل من خلال عقد واحد يتضمن استرداد شهري للأرباح المدعومة.
- يتم دفع أقساط شهرية تساوي التمويل الأصلي.
- يجب على العميل تعبئة طلب التمويل وتقديم المستندات المطلوبة.
- يتم توقيع العقد بعد موافقة البنك.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري المدعوم من مصرف الراجحي
يمكن للعملاء الحصول على قرض تمويلي مدعوم من مصرف الراجحي بعد تقديم المستندات والمستندات المطلوبة التالية:
- نسخة من هوية العميل سارية المفعول.
- خطاب تعريف من الجهة التي يعمل بها العميل مصدق من الغرفة التجارية للقطاع الخاص.
- املأ طلب التمويل.
- عرض سعر المنزل.
- نسخة من الأداة مستقلة عن كلا الجانبين.
- املأ بيان التفتيش.
- الصفحة الرئيسية للموقع.
- نسخة من رخصة البناء.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مدعوم من سكني
يمكن للمستفيدين حجز شقة أو أرض أو وحدة سكنية من خلال برنامج سكني من خلال الخطوات التالية: [4]
- الدخول لصفحة مشروع الإسكان بوزارة الإسكان “من هنا”.
- اختر نظام الحجز عبر الإنترنت.
- قم بتسجيل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك.
- أدخل رقم الهوية ثم التالي كما في الصورة المرفقة.
- أدخل تاريخ ميلاد المستفيد ثم اضغط على تسجيل.
- سيتم إرسال رسالة إلى الهاتف المحمول المتصل بمنصة أبشر مع رمز التفعيل.
- أدخل رمز التفعيل ثم اضغط على التالي كما هو مبين في الصورة المرفقة.
- أدخل البريد الإلكتروني.
- اكتب كلمة المرور.
- قم بتأكيد كلمة المرور، ثم اضغط على “تسجيل” كما هو موضح في الصورة المرفقة.
- الضغط على أيقونة التقديم للقرض المدعوم كما هو موضح بالصورة المرفقة.
- وافق على الشروط والأحكام.
- اختر نوع السكن الحالي ثم اضغط على متابعة كما في الصورة المرفقة.
- انقر فوق “استكمال” لتأكيد المعلومات الشخصية كما هو موضح في الصورة المرفقة.
- الضغط على أيقونة منصة السوق الإلكتروني كما هو موضح بالصورة المرفقة.
- أدخل المعلومات المطلوبة كما هو موضح في الشكل أدناه.
- مكان الإقامة الحالي وتحديد المنطقة والمدينة.
- اختيار ثلاثة منتجات مفضلة قطعة أرض جاهزة من السوق بناء ذاتي أو حسب طلب المستفيد وتحديد المنطقة والمدينة.
- أدخل بيانات العمل والدخل الشهري كما هو مبين في الشكل التالي.
- أدخل نوع العمل.
- حدد البنك في حقل البنوك.
- أدخل الراتب الأساسي.
- تحديد بدل المواصلات.
- أدخل بدل السكن.
- تحديد الدخل الإضافي للعميل.
- تحديد طريقة الاتصال عن طريق الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني.
- انقر فوق حفظ.
- اكتب المشروع والمنطقة، ثم اضغط على بحث كما في الصورة المرفقة.
- تحديد بيانات المشروع والموقع.
- ثم اضغط على حجز.
- الموافقة على الحجز والضغط على الأيقونة لتوقيع العقد.
- قم بتأكيد قراءة العقد.
- اضغط على التوقيع برسالة نصية كما هو موضح بالصورة المرفقة.
- أدخل الرمز الذي تم استلامه عبر رسالة نصية للجوال، ثم اضغط على التوقيع كما في الصورة المرفقة.
- انقر فوق “استكمال” كما هو موضح في الصورة المرفقة.
- وبالتالي، فقد تم التوقيع عليها بنجاح.
مساوئ القرض المدعوم
يمكن تفصيل سلبيات القرض المدعوم المتاح للعملاء في المملكة العربية السعودية بما يلي:
- لا يعرف معظم الموظفين معلومات وشروط وميزات القرض المدعوم.
- قد تشكل قيمة التمويل المدعوم أو قرض التمويل المدعوم الكبير عبئًا على العملاء بسبب فترة السداد الطويلة التي تصل إلى 30 عامًا.
- ارتفاع تكلفة الرسوم الإضافية على القرض المدعوم وإمكانية تعرض المستفيد لأزمة مالية.
- إلزام العملاء بدفع مبالغ كبيرة عند طلب تعديل القرض والتي قد تستغرق فترة طويلة.
- قد تستغرق الموافقة على القرض المدعوم فترة طويلة من قبل الممول.