البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية، تختلف أنواع البنوك حول العالم باختلاف مؤسسيها، وتختلف سياسات كل بنك عن البنوك الأخرى، وهناك نوعان من هذه البنوك التجارية التي تقبل الودائع وأشكالها، والبنوك الإسلامية على أساس الشريعة الإسلامية.
ما هي البنوك التجارية؟
- هذه البنوك هي عامل مهم وقديم للمؤسسات المالية الوسيطة.
- وتتمثل مهمتها الرئيسية في قبول الودائع الجارية والثابتة، والمؤسسات الشخصية والودائع الادخارية الحكومية ثم استخدامها كحسابات خاصة بهم.
- كما تقدم الوحدات الاقتصادية غير المصرفية خدمات الائتمان والخدمات المالية الأخرى.
- تقبل هذه البنوك جميع أنواع الودائع وبالتالي توفر للمودعين العديد من الفرص لاستثمار مدخراتهم في فرص استثمارية قصيرة الأجل.
- كما تقدم هذه البنوك جميع الخدمات المصرفية لجميع العملاء.
- يقدم خدماته لمختلف الإدارات والمؤسسات التجارية والحكومية.
- هناك العديد من الشروط لمنح أنواع مختلفة من القروض بما في ذلك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل التي توفر فرصًا مختلفة للمقترضين.
- يمكن أن يوفر التمويل لمختلف المشاريع الصناعية والزراعية والخدمية والتجارية.
- بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية السابقة.
- كما أنه يزود العملاء بالعديد من الخدمات غير التقليدية.
- مثل خدمات الأتمتة وخدمات دراسة الجدوى والاستشارات المالية والخدمات الشخصية.
أنظر أيضا: أسماء الدورات المطلوبة للعمل في البنوك
ما هي أهداف البنك التجاري؟
أولا، الربح
- المعيار الرئيسي لإدارتها الناجحة والحصول على أعلى ربح ممكن.
- لتحقيق ربح، يجب أن يتجاوز دخله ونفقاته
التكاليف والأرباح الخاصة بالبنك
- الفوائد المستحقة على الودائع المدفوعة مسبقًا.
- تشير عمولات الخصم إلى الرسوم التي تدفعها للمؤسسات المالية الأخرى مقابل خدماتها.
- مصاريف إدارية وعمومية.
دخل البنك وأرباحه
- فائدة القرض الواجب دفعها.
- عمولات للخدمات التي تقدمها للآخرين.
- مقابل خدمات لا علاقة لها بطبيعتها مثل دراسات الجدوى الاقتصادية.
- والاستشارات الاقتصادية والمالية.
- الدخل من العملات الأجنبية هو الربح الناتج عن الفرق بين سعر بيع وشراء العملات الأجنبية.
- بعض الدخل يشبه المكاسب الرأسمالية التي تبيع أصولها بأسعار أعلى من قيمتها الدفترية.
- دخل الاستثمار في الأسهم ودخل الفواتير.
ثانياً، هدف السيولة
- بشكل عام، هذا يعني أنه يمكن تحويلها بسهولة إلى نقود في أسرع وقت ممكن وبأقل خسارة ممكنة.
- على سبيل المثال، السلع أكثر سيولة من العقارات، والذمم المدينة أكثر سيولة من السلع.
- يشير مفهوم البنك إلى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته.
- الذي يبدو أنه يفي بمتطلبات السحب للمودعين.
- القدرة على الاستجابة للائتمان وأي متطلبات مالية.
- وتجدر الإشارة إلى أن البنوك قد لا تحب المؤسسات التجارية الأخرى.
- تأجيل سداد الفواتير، بحيث يجب على هذه البنوك الحفاظ على نسبة السيولة.
- حتى تتمكن من الوفاء بالتزاماتها في أي وقت حتى لا تهز ثقة الوصي وتتسبب في قيام الوصي بسحب الودائع وإلا ستواجه هذه البنوك خطر الإفلاس.
- لذلك، يعتبر من القيود المهمة التي يتعين على هذه البنوك مراعاتها عند الحفاظ على الهدف الرئيسي لتحقيق الربح.
ثالثًا، هدف الخلاص
- يسعى إلى توفير أقصى قدر من الأمن للمودعين.
- بتجنب الدخول في مشاريع محفوفة بالمخاطر أو إقراضها.
- مع الحفاظ على هدفها الأساسي المتمثل في تعظيم الأرباح، يُنظر إليه على أنه قيد إداري.
- لأنها لا تستطيع استيعاب الخسارة الزائدة عن رأس المال الذي تملكه.
- لأن أي خسارة تزيد عن رأس المال الذي تمتلكه تعني ابتلاع أموال بعض المودعين، مما قد يؤدي إلى الإفلاس التام.
- يمكن تحسين الأمن من خلال التنوع.
- ينعكس هذا التنوع في العديد من المناطق الجغرافية لخدماتها.
- مما يؤدي إلى تغيرات في العملاء وأنشطتهم مما يؤدي أيضًا إلى تغيرات في حساسية هذه الأنشطة للوضع الاقتصادي العام.
- لذلك، بالإضافة إلى إمكانية السحب الكبير المفاجئ، فإن مثل هذه السحوبات المفاجئة قد تعرضه لخطر الضائقة المالية.
اخترنا لك شهادات بنك مصر الإسلامي
ما هي الأنشطة الرئيسية للبنك؟
- النشاط الرئيسي هو قبول هذه الودائع وإصدار قروض مختلفة.
- بالإضافة إلى أمور أخرى مثل الاستثمار في الأوراق المالية والودائع.
أولا: نشاط استلام وقبول الودائع
- هذا هو النشاط الأول لهذه البنوك ويمكن للبنك استخدامه لتقديم القروض.
- هذا هو المصدر الرئيسي لأموال البنك.
- لأن الودائع تشكل 90٪ من إجمالي مصدر تمويل البنك.
- يمكن تقسيمها إلى ثابتة وحفظ ومجمدة حسب تاريخ الاستحقاق.
ثانياً: نشاط العطاء والقروض
- كما أنه يمثل مصدر معظم الاحتياجات المالية للبنك.
- القرض هو جزء من معظم الأعمال المصرفية.
- كما تحدد الإدارة العليا للبنك ممثلة بمجلس الإدارة والسياسة الائتمانية.
- قد تقدم هذه البنوك قروضًا مضمونة أو غير مضمونة من خلال قروض الرهن العقاري.
ما هي خصائص البنوك التجارية؟
- وهي مؤسسة مالية وسيطة تسمح للدائنين بالاحتفاظ بإبداعاتهم في شكل ودائع تحت الطلب.
- والسماح لهم بالانسحاب منه عن طريق السندات ويمكن نقل ملكيتها إلى طرف ثالث.
- كجزء من المعروض النقدي غير المتاح للمؤسسات المالية الأخرى.
- يلعب دورًا مهمًا في التأثير المباشر على عرض النقود.
- من بينها، ودائع تحت الطلب بالنسبة للغالبية.
- وبالتالي فإن أي زيادة في الودائع تحت الطلب تؤدي إلى زيادة في المعروض النقدي.
- على الرغم من أن بعض المؤسسات تقبل الودائع وتقدم القروض.
- ومع ذلك، فإن هذا ليس له تأثير كبير على المعروض من النقود لأن الأموال التي تعالجها هذه المؤسسات.
- لم يتم إنشاؤها من قبل هذه المؤسسات ولكن يتم الحصول عليها من القروض.
- لأن الودائع الجارية هي المصدر الرئيسي لأموالها.
- يعتبرون أكثر عرضة للمخاطر من المؤسسات المالية الأخرى.
- يظهر الودائع التي يجب دفعها إذا لزم الأمر دون إشعار مسبق.
- لا يمكن تمثيل معظم الأموال في الودائع تحت الطلب من قبل مؤسسات أخرى.
- لذلك فهي أكثر تحفظًا من المؤسسات الأخرى.
- تفضل التوفيق بين السيولة والربحية.
- حتى تتمكن من الوفاء بالتزاماتها وزيادة صافي دخلها.
راجع أيضًا: أساسيات تصميم البنك
ما هي البنوك الإسلامية؟
- متوافق مع الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات التمويلية والمصرفية والاستثمارية.
- كمؤسسة مالية، تخضع لإشراف البنك المركزي.
- بالإضافة إلى جميع المعاملات والمنتجات المقدمة للعملاء.
- سواء كانت هذه المنتجات ودائع استثمارية أو أدوات استثمار إسلامي.
- أو حسابات التوفير، فهي تتبع تعاليم الإسلام.
- كما أنه يلبي الاحتياجات المالية المختلفة للعملاء.
- بمنح مرابح عقد التكلفة الإجمالية.
- تقديم المشاركة، وهي مشروع مشترك، وتأجير، وهو إيجار.
- بالإضافة إلى تقديم ضمانات إسلامية وخيارات خطاب الاعتماد وبطاقات الاشتراك.
- لديها هيئة للفتوى والرقابة الشرعية مكونة من قضاة إسلاميين ذوي معرفة مصرفية وقانونية واقتصادية.
- يصدرون الفتاوى والأحكام الشرعية في جميع جوانب المعاملات المصرفية القائمة والجديدة.
ما هي الودائع الإسلامية وأنواعها؟
أولا، التكهنات
- إنها شراكة بين ممول الصندوق ومنفذ المشروع.
- الأول يحصل على حصة من الأرباح مقابل رأس ماله.
- بينما يحصل الأخير على نصيب من الأرباح لجهوده وإدارته.
- يعرفه الفقه بأنه عقد المشاركة في الربح حيث يوفر أحد الطرفين رأس المال بينما يقوم الطرف الآخر بالمجهود.
ما هو التكهن غير المقيد؟
- من الممكن أن يتصرف منفذ المشروع بحرية دون استشارة الممول.
- ينطبق هذا على حسابات الودائع والاستثمارات في هذه البنوك حتى انتهاء مدتها.
ما هو التخمين المحدود؟
- يفرض مقدم رأس المال شروطًا معينة على منفذ المشروع لضمان رأس ماله.
- يتم استخدامه لتوفير التمويل للعملاء.
- ودفع عم الرسول صلى الله عليه وسلم رأس المال لمنفذي المشروع.
- وبهذا يشترط ألا يكون السفر بحراً أو تجارة المواشي أو الاستقرار في الوادي من هذه الطريقة.
تستفيد القطاعات التجارية والصناعية والعقارية من المضاربة
- من خلال العطاءات التمويلية والعملاء المتمرسين وتمويل العملات.
- وبيع البضائع التي تقدمها بتمويل للمعاملات الفردية.
- توفير المال لبناء المباني.
- بينما يعمل العملاء في وحدات البناء والمبيعات.
- شراء خطوط الإنتاج عن طريق توفير المال بينما يواصل العملاء عملياتهم.
ثانيًا، الوكالة
- للعميل الحق في استثمار أمواله في الأنشطة التشريعية الإسلامية في هذه البنوك.
- يتم استخدامه للاستثمار في الودائع ووفقًا للعقد المبرم مع هذه البنوك.
- والاحتفاظ بها مقابل اقتطاع نسبة من رأس المال من الربح المضاف.
- كما يمكن استخدامه كوسيلة لتمويل هذا البنك.
- حيث تمنح البنوك الإذن للعملاء بإجراء معاملات في أنشطة معينة.
- وخصم نسبة معينة من رأس مال البنك ودخله.
- بينما حصل على باقي الربح مقابل التمويل.
قد تكون مهتمًا بـ: شروط فتح حساب في بنك فيصل الإسلامي بالتفصيل
من المقال السابق من خلال البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية نفهم الفروق والاختلافات بين البنوك وخاصة الفروق والاختلاف بين البنوك التجارية والبنوك الإسلامية، ونوضح أهداف وخصائص البنوك التجارية من منظور التفسير. والودائع التي تختلف عن البنوك الإسلامية.