خطوات الحصول على تمويل عقاري، نظرا لارتفاع أسعار العقارات، يواجه الكثير من الناس صعوبة في شراء هذه العقارات، لذلك يتجهون إلى التمويل العقاري، المعروف بتمويل المستثمرين للاستثمار في العقارات السكنية والإدارية، حيث هو تمويل لشراء العقارات أو البناء أو التجديد.
هناك أيضًا تدخل أحد البنوك لتسريع عملية التمويل العقاري للوحدات السكنية، لذا تابعونا بتفاصيل كل هذا وأكثر في مقالنا الشهير دائمًا.
خطوات الحصول على تمويل عقاري
- ظهرت مؤخراً طريقة جديدة لتمويل الوحدات السكنية ودفعها بالتقسيط.
- ويسمى أيضًا التمويل العقاري، ويمارسه العديد من البنوك في مصر.
- سنعرض خطوات الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك المصرية كجزء من الخدمات التي يقدمها للأفراد
تمويل عقاري من بنك مصر
لا يقتصر التمويل العقاري على أفراد معينين، بل يشمل الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة والأنشطة التجارية والصناعية والخدمية.
مزايا التمويل العقاري
- عند حصول العميل على تمويل عقاري يكون لديه القدرة على التمتع بما يلي، لأن نسبة التمويل تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة السكنية.
- مدة القرض تصل إلى 20 عامًا، بالإضافة إلى بوليصة تأمين على الحياة.
- كما يتحمل البنك كافة المصاريف في حالة العجز الكلي بالإضافة إلى انخفاض التكاليف الإدارية.
الشروط العامة لمنح القرض
- ألا يقل دخل الفرد عن 3000 جنيه ولا تزيد الأقساط الشهرية عن 40٪ من مبلغ الراتب الأساسي.
- أقصى أجل استحقاق للقرض 65 سنة.
- وينطبق هذا الشرط على الجميع، لأن تاريخ انتهاء القرض لا يتجاوز تاريخ انتهاء الخدمة.
اقرأ أيضًا: موقع صندوق التمويل العقاري، الاستعلام عن طريق الرقم الوطني
وثائق الوحدة السكنية
إذا كانت الوحدة مسجلة
- يجب ألا يكون لسند الملكية المسجل حقوق حقيقية لأطراف ثالثة.
- بعد إجازة البناء أو رخصة البناء من البداية.
- إحضار شهادة ضرائب عقارية على الوحدة السكنية والتي تم سدادها بالكامل.
- بالإضافة إلى حمل شهادة معاملة عقارية، لمدة 15 سنة.
- بالإضافة إلى النظر في طلب أي وثيقة إضافية، فهي مطلوبة من إدارة الشؤون القانونية.
ولكن بمجرد تسجيل الوحدة
- أن يكون عقد ملكية الأرض مقيداً في السجل العقاري دون حق الغير أو قرار التخصيص.
- سجل استلام الأرض.
- إحضار صورة من رخصة البناء وشهادة من الضرائب العقارية تفيد بأن العقار قد تم التنازل عنه للمالك باسم المالك.
- إثبات دفع ضريبة الأملاك بالكامل.
- شهادة نقل ملكية للعقار بمدة لا تزيد عن 15 سنة بإذن من السلطة البلدية أو الجهة البيعية لنقل الملكية إلى المستفيد.
- أيضا، الوحدة مرهونة من قبل البنك عند شرائها من الجهات الحكومية.
- بالإضافة إلى إحضار شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات في الوحدة، إلى جانب تصميم المخططات الهندسية للوحدة السكنية.
- قد تكون هناك حاجة إلى أي مستند إضافي يطلبه القسم القانوني، على سبيل المثال بيان مساحي.
- بالإضافة إلى البيع الموضوع لصالح العميل أو رهن الوحدة السكنية لصالح البنك المصري.
- وكذلك عقد الوحدة السكنية في حالة عدم تسجيل الوحدة السكنية، إحضار صورة طبق الأصل من رخصة البناء.
- إحضار أي مستندات تطلبها هيئة الشؤون القانونية.
المستندات المطلوبة من العميل
- طلب قرض، نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- ومن بين المستندات المطلوبة أيضًا شهادة راتب حديثة لا تتجاوز شهرين.
- إحضار إيصال مرافق حديث مسجل في عنوان سكن العميل، مثل إيصالات الكهرباء والغاز والمياه والهاتف.
- يجب ألا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
- كما تقدم خطاب تعهد إلى صاحب العمل بتحويل الراتب.
قد تكون مهتمًا بـ: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر
كيفية الحصول على قرض عقاري لشراء شقة
- يمر السوق العقاري حاليا بأزمة نقص السيولة لأسباب عديدة أهمها جائحة كورونا.
- تلك التي تؤثر بشكل كبير على جميع مجالات الاقتصاد، ولا تقتصر على مجال العقارات فقط.
- لذلك سوف نتحقق من بعض التقارير التي ستمكن القارئ من الحصول على قرض عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
- هذه عملية تمويل للأشخاص الطبيعيين للمستثمرين الذين لديهم فكرة الاستثمار في شراء الأراضي السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- وله أن يضمن الحجز على عقار أو رهن رسمي على أساس أن ذلك يعتبر ضمانات يقبلها الممول، لأنه يتفق مع القواعد والإجراءات القانونية.
- يمكن أن يكون أيضًا من خلال تمويل شراء أو ترميم أو بناء عقار.
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
- هذا قانون تمويل عقاري رقم. 148 لسنة 2001 وتم تعديل هذا القانون وأصبح رقم. 55 في عام 2014.
- كما تنص لائحته التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة على تنفيذها.
- بالإضافة إلى القانون رقم. رقم 10 لعام 2009 هو أيضًا الإطار التشريعي للنشاط المالي للعقار في مصر.
ما هي الجهة التي تنظم وتراقب نشاط التمويل العقاري في مصر؟
هيئة الرقابة المالية هي السلطة الإشرافية والتنظيمية الرسمية المسؤولة عن إدارة ومراقبة سوق التمويل العقاري في مصر.
ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية القرض؟
- يساعد على تمكين التمويل لشراء العقارات أو إنشاء أو تجديد الوحدات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- من خلال عملية الرهن العقاري.
- يمكن تمويل المنتجات التمويلية المستخدمة في ما يلي: تمويل إجارة منتهية بالتمليك.
- تمويل المرابحة، تمويل المشاركة، حق الانتفاع.
هل يمكن للممول مساعدتي في اختيار العقار؟
- يمكن لسلطة التمويل توجيه المشتري إلى الوحدات المتاحة، جنبًا إلى جنب مع شركات التطوير العقاري.
- تلك التي تم التعامل معها.
- يمكن لسلطة التمويل أيضًا تقديم قائمة بالوسطاء العقاريين المسجلين لدى هيئة الرقابة المالية.
- للحصول على الوحدة المناسبة.
شاهدي أيضاً: كيف تسأل عن الصندوق العقاري في السجل المدني بخطوات
هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟
- الأفضل من حيث المبدأ أن يتم تسجيل العقار المشمول بالتمويل باسم البائع وبعد إجراء تعديل قانون العقارات.
- يسمح المشروع للممول بالحصول على ضمانات أخرى لعملية التمويل العقاري.
- يُطلب من المستثمر تسجيل العقار الخاضع للتمويل في حالة عدم تسجيل العقار، كأصل عقاري أو ضمان شخصي.
- او الاوراق المالية المقيدة بالبورصة او اقتطاع قسط التأمين من راتب المستثمر.
- يمكن تسجيل العقار الخاضع للتمويل باسمه وتسجيل حق الامتياز عليه أو رهن عقاري رسمي لصالح الممول لمدة يتفق عليها الطرفان.
- إذا كان العقار الخاضع للتمويل هو لغرض البناء أو الإصلاح أو التجديد، فإنه يتم بناؤه على أرض مخصصة.
- للمستثمر من الدولة أو أحد الأشخاص الاعتبارية العامة.
- من حق الممول رهن المبنى لصالحه، لضمان التمويل المقدم أو الحصول على تنازل عن تخصيص المستثمر لصالحه.
في الختام، ولصالح القارئ، يمكن لأي شخص الحصول على قرض رهن عقاري عند بلوغه سن 21 عامًا ولديه دليل على دخله الشهري، وتسهيل معدلات السداد بما يعادل الدخل الشهري لكل فرد. البقاء جيدا.