غسل الأموال أو غسيل الأموال من الجرائم الاقتصادية التي تهدف إلى زيادة الشرعية القانونية للأموال غير المشروعة.
تم الاستحواذ عليها أو إدارتها أو التخلص منها بأي طريقة لا تخضع للمسؤولية القانونية، ويمكن أن تكون هذه الأموال عائدات جرائم مثل السرقة أو زراعة المخدرات.
أو جرائم الإرهاب، أو تهريب الآثار، أو اختلاس المال العام، أو غيرها من الجرائم التي يعاقب عليها القانون، لذا تابع مقالتنا المنتشرة بانتظام،.
مراحل غسيل الأموال
أولا: مرحلة الإيداع
- هذه هي مرحلة التجنيد أو التحويل، حيث يتم التخلص من جزء كبير من الأموال المحصلة بشكل غير قانوني.
- بطرق مختلفة مثل إيداع الأموال في مؤسسة مالية أو بنوك أو بتحويلها إلى عملات أجنبية.
- أو بشراء عقارات وسيارات باهظة الثمن ومجوهرات للتخلص منها وبيعها فيما بعد.
- تعتبر هذه المرحلة أصعب مراحل غسيل الأموال لمن يدير هذه العملية.
- حيث تكون عرضة للاكتشاف من قبل المسؤولين، خاصة عندما يتعلق الأمر بإنفاق مبالغ كبيرة في فترة زمنية قصيرة.
- الأمر الذي يجذب الانتباه بالتأكيد، لأنه ليس من الصعب تحديد المسؤول عن إيداع هذه الأموال.
اقرأ أيضًا: أفضل طرق استثمار الأموال وأنواعها
ثانياً: مرحلة التمويه
- هذه هي مرحلة التعتيم أو التراكم، وتبدأ بعد وضع الأموال في النظام المصرفي الشرعي.
- سيتخذ الشخص الذي يقوم بعملية غسيل الأموال الخطوة التالية لذلك، وهي فصل الأموال المراد غسلها عن مصدرها الرئيسي غير المشروع.
- يتم ذلك من خلال سلسلة معقدة من العمليات المصرفية، والتي لها خصائص العمليات المصرفية المشروعة.
- الهدف من هذه العمليات هو جعل من الصعب التحقق من المصادر الحقيقية لهذه الأموال.
- يمكن تلخيص أهم خطوات مرحلة التنكر في تكرار تحويل الأموال غير المشروعة من بنك إلى آخر.
- وكذلك التحويل الإلكتروني للأموال من بنك إلى آخر مما يزيد من تعقيد عملية تتبع أصول هذه الأموال.
- والتي يتم نقلها بين البنوك التي تتخذ إجراءات صارمة لحماية بيانات العملاء وسرية عمليات التحويل والإيداع.
- تسمى هذه البنوك الملاذ الآمن، وتتميز بالضعف القانوني.
- ونوعية وسائل النقل المختلفة لتسهيل تأسيس الشركات.
ثالثاً: مرحلة الدمج
- هذه هي المرحلة الأخيرة من عمليات غسيل الأموال، وينتج عنها شرعية الأموال.
- لذلك تسمى أيضًا بمرحلة التجفيف، وخلال هذه المرحلة يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية.
- لذا فهم يبدون مثل الدخل الطبيعي والعائد على الصفقات التجارية.
- ومن الأمثلة على ذلك القروض المصطنعة والشركات الوهمية، بالإضافة إلى تواطؤ البنوك الأجنبية.
- والفواتير المزورة في مجالات التصدير والاستيراد، عند الوصول إلى هذه المرحلة، قد يكون من الصعب للغاية التمييز بين الأموال المشروعة.
- والأموال غير المشروعة تتم فقط من خلال بعض الأعمال السرية، والتي تعتمد على زرع المخبرين لأفراد وجماعات تكون أموالهم محل شك.
طريقة غسيل الأموال
هناك العديد من الأساليب والأدوات التي تستخدمها عصابات غسيل الأموال لتنفيذ هذه الجريمة، وتتنوع هذه الأساليب بين البسيطة والتقليدية.
ومن الأساليب التكنولوجية التي تساعدهم في تسهيل تنفيذ هذه العمليات ومنها ما يلي:
ريادة الأعمال
- التجارة غير المشروعة، على وجه الخصوص، كانت الطريقة الأكثر شيوعًا المستخدمة لغسيل الأموال منذ العصور القديمة.
- كما يشمل جميع الأنشطة غير المشروعة مثل بيع المخدرات والتحف ومبيعات الأسلحة النارية بدون ترخيص.
- بيع العقاقير المحظورة أو غير المشروعة، إلخ.
تأجير المؤسسات المالية
هي مؤسسات لتسهيل عمليات غسيل الأموال، من خلال توفير غطاء قانوني من خلال الأنشطة المالية.
والعمل المشروع الذي تقوم به هو عمل قانوني، وبالتالي يمكنك تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال مغسولة.
تأجير العقارات
- تعتمد هذه الطريقة على استخدام رأس المال العامل غير المشروع في بعض المشاريع الاستثمارية في مجال العقارات.
- تعتمد على شراء مساحات كبيرة من الأراضي، ثم تأجيرها للأفراد والمؤسسات.
- من خلال ذلك، يتم غسل الأموال واستبدال الأموال غير المشروعة بأموال مشروعة.
قروض
هذه إحدى الطرق الأكثر شيوعًا المستخدمة في عمليات غسيل الأموال، حيث تتم الموافقة على القروض بمبلغ معين من الفائدة.
من خلال ذلك، يتم إعطاء الأموال غير المشروعة كقروض، ويتم تحصيل الفائدة على قيمتها بعد فترة معينة.
تكنولوجيا الإنترنت
- هذه إحدى أحدث الطرق التي أصبحت شائعة الاستخدام في غسيل الأموال.
- يتم ذلك عن طريق تحويل الأموال غير المشروعة إلى استثمارات مالية.
- من خلال مواقع الويب مثل السندات والأسهم، هناك العديد من المواقع التي تعمل كوسطاء ماليين.
- مما يساعد على تسهيل استثمار الأموال غير المشروعة بطريقة لا تثير الشك.
قد تكون مهتمًا بـ: كيفية استثمار الأموال في مصر
مساوئ غسيل الأموال
لاشك أن غسيل الأموال من العمليات التي تؤثر سلباً على المجتمع والاقتصاد، وبالتالي فهي تعتبر جريمة اقتصادية.
يخضع الجاني لعقوبات رادعة، ومن مساوئ هذه الجرائم:
الآثار الاقتصادية
- يؤدي غسيل الأموال إلى العديد من الآثار السلبية على الاقتصاد الوطني لكل دولة، وذلك بسبب التقليل من استخدام رأس المال الشرعي.
- وكذلك استبداله برأس المال غير المشروع الذي يتداوله المجرمون في السوق الاقتصادي بشتى الطرق.
- هذا يؤدي إلى الحد من الاستثمارات المالية المشروعة.
- كما أنه يؤثر بالتالي على قيمة العملة المحلية مقابل العملات الأجنبية.
أيضا، التداعيات السياسية
- ويرتبط ذلك بالخطر الذي يهدد الاستقرار السياسي للدول، بسبب استخدام الأموال غير المشروعة لتمويل العمليات الإرهابية.
- وصفقات الأسلحة غير المصرح بها وغيرها من العمليات التي تهدد الأمن القومي للدول.
- كما يؤدي إلى الفساد السياسي نتيجة استخدام وسائل غير مشروعة لغسيل الأموال في القطاع الحكومي.
التأثيرات الاجتماعية
- وهذا يؤثر على المجتمع ككل، لأن مرتكبي هذه الأعمال غير المشروعة يسعون لنشر كل أنواع التجارة.
- وقد ساعدهم ذلك في الحصول على أفضل الطرق وأسهلها لغسيل الأموال، وبالتالي ميلهم إلى تجارة المخدرات بين الفئات الشابة.
- باعتبارها المجموعة الأسهل لاستقبال هذا النوع من الفساد، فإن المخدرات هي أسهل طريقة للحصول على المال والتأثير.
- الأمر الذي يؤدي إلى تدمير كبير للبنية الأساسية للمجتمع وهو الشباب.
مكافحة غسل الاموال
- غسل الأموال من الجرائم التي تستخدمها جميع دول العالم بكافة الطرق الممكنة لمكافحتها.
- والقضاء عليها والتعامل مع المجرمين الذين يرتكبون هذه الجرائم وكل من يشارك فيها بشكل مباشر أو غير مباشر.
- لذلك أنشأت معظم دول العالم وحدات جنائية متخصصة في هذه الجرائم، ثم صدرت قوانين تتعلق بجرائم غسل الأموال.
- ويسمى تحديد العقوبات الناتجة عن ذلك بقانون مكافحة غسيل الأموال.
- ويعتمد هذا القانون على متابعة هذه الجرائم بفرض الرقابة على الأموال المحولة بين المؤسسات المالية.
- بقصد تصديرها أو إيداعها أو استثمارها بشكل أو بآخر أو التلاعب بقيمتها أو تحويلها إلى أشكال أخرى كالعقار أو غيره.
- وكذلك متابعة جميع العمليات التي أدت إلى إخفاء المصادر الحقيقية التي تم الحصول منها على هذه الأموال.
- كل هذه العمليات تعتبر أيضًا طريقة لغسيل الأموال، سواء تم تنفيذها بشكل فردي أو جماعي.
- وهي مصنفة كجريمة يعاقب عليها القانون.
شاهد أيضاً: موضوع حول مفهوم الاستثمار في العناصر
هناك العديد من الطرق التي يتم بها غسل الأموال اليوم، وهناك العديد من الطرق التي يتم من خلالها إخفاء المسؤولية القانونية وتجنبها.
لذلك من الضروري وضع قوانين تمنع وتبتكر طرقًا مختلفة لاكتشاف المجرمين ما دمت صالحًا.