أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، هناك تنافس كبير بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري في الفائدة المقدمة على الادخار، وهذا الجو التنافسي ظاهرة صحية وله فوائد عديدة للعملاء من الخيارات العديدة التي يمكن احضر. أعادوا مدخراتهم، ولكن أي بنك هو الأعلى في إعطاء الفائدة، للتعرف على أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، تابعنا في هذا المقال.
ما هي الفائدة البنكية؟
الفائدة المصرفية هي النسبة المئوية المحددة خلال سنة مالية (اثنا عشر شهرًا)، محسوبة وفقًا للمبلغ المتراكم وفترة الادخار ومعدل الفائدة السنوي.
يتم تمثيل ذلك بالمعادلة التالية:
“الفائدة = المبلغ الذي تم توفيره × الوقت الذي تم توفيره × معدل الفائدة السنوي”
راجع أيضًا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
ما هي مصادر الحصول على الفوائد المصرفية؟
تعد سفن الادخار المختلفة هي المصادر الرئيسية للحصول على فوائد بنكية، وتتمثل سفن التوفير بما يلي:
- حسابات التوفير بأنواعها.
- شهادات الادخار بجميع أنواعها.
- شهادات الاستثمار.
ما هي الفروق بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار
شهادات التخزين
هي سفن ادخار صادرة عن بنوك مختلفة وتزود العميل بعائد ثابت (دخل) خلال هذا الوقت، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يكسبونه مع الحفاظ على القيمة الأصلية للقيمة المجمدة للشهادات. . وفي نهاية فترة الشهادة سيتم إرجاع المبلغ الأصلي إلى حساب العميل المصرفي.
شهادات التخزين المحسنة
هناك أكثر من مرة لشهادات التخزين وهي:
- جنرال لواء.
- سنة ونصف.
- ثلاث سنوات.
- خمس سنوات.
- عشر سنوات.
شهادات الاستثمار
وهي عبارة عن سفن ادخار وتعتبر من أنواع شهادات الادخار، ولكن الاختلاف بينهما هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري لبنك الاستثمار القومي وليس من قبل آخرين. البنوك.
الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار يتم تجديدها من تلقاء نفسها إذا لم يمنعها العميل.
ما هي أنواع الفوائد التي ستحصل عليها؟
تنقسم مصلحة الاستثمار إلى نوعين:
مصلحة بسيطة
هذا هو العائد الذي تم الحصول عليه من المدخرات في نهاية الفترة الزمنية المحددة للشهادة، وهذا المبلغ هو ما يضاف في نهاية الفترة إلى المبلغ الأصلي المحفوظ.
غالبًا ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على شهادات الادخار قصيرة الأجل.
الفائدة المركبة
يمكن تفسير ما هي الفائدة المركبة على أنها المرحلة المتقدمة من الفائدة البسيطة، أي الفترة الزمنية الأطول للادخار، حيث يضاف مبلغ المال الناتج عن الفائدة إلى المبلغ الأساسي.
تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة المبلغ المدخر وبالتالي زيادة في عائده.
أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم
بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه وما نتج عنه من انخفاض في أسعار الفائدة على المدخرات، هناك منافسة شديدة بين البنوك لتقديم أعلى معدلات الفائدة للعملاء من أجل الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.
تصدر البنوك شهادات ادخار بمدد وعوائد مختلفة، لكن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات تتصدر القائمة لأن لها عائدًا ثابتًا ومعدل الفائدة يصل إلى 15.25٪ من العائد الثابت، بينما يصل إلى 17٪ من الشهادات ذات العائد المتغير لذلك تعتبر الشهادات التي مدتها ثلاث سنوات أعلى من مثيلاتها ذات الخمس وعشر سنوات.
كما ذكرنا أن هناك العديد من شهادات الادخار، تقدم البنوك بعض المزايا للعملاء الذين يدخرون، ومن أهم هذه الميزات:
- إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من مبلغ التوفير.
- إصدار شهادات ادخار بقيمة مختلفة.
- إصدار شهادات ادخار ذات عوائد جارية.
- إصدار شهادات ادخار مع جوائز.
- إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بعائد نصف سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
- إصدار الشهادات الجيدة.
- إصدار شهادات التميز.
- إصدار شهادات الضمان.
- اصدار شهادات النقد بالجنيه الاسترليني والدولار واليورو.
- إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
ماهي البنوك المصرية بدون ضريبة فوائد
“البنك الأهلي المصري” و “بنك مصر” هما البنكان الوحيدان في مصر اللذان لا يدفعان ضريبة الفائدة نتيجة شهادات الادخار الصادرة منهما. تم شراؤها للآخرين دون حد أقصى، وله العديد من المزايا الأخرى.
قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم
في هذه الفقرة سوف نقدم قائمة بالبنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم:
شهادات بنك الاستثمار
في البداية لم يكن هناك فرع بنك استثماري، ولكن كان بالإمكان الحصول على شهادات بنك استثماري من البنك الأهلي المصري الذي باع شهادة الادخار (ب)، وهي أعلى شهادة عائد في مصر، وسعر الفائدة 15.75٪، و يتم دفع العائد شهريًا.
وأصدر البنك الاستثماري شهادة أخرى بمعدل عائد 15.25٪ لمدة ثلاث سنوات ويسدد عائدها كل ثلاثة أشهر.
شهادات البنك العربي
البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار:
- شهادة العائد الثابت 15٪ سنويا والعائد يوميا.
- شهادة العائد المتغير 16.25٪ سنويا والعائد يوميا.
الحد الأدنى لشراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.
شاهد أيضاً: قروض الشباب من جميع البنوك المصرية بالتفصيل
شهادات بنك مصر
يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار:
- شهادة القمة وعائدها السنوي الثابت 15٪، ومدة شهادة القمة ثلاث سنوات، ويتم دفع عائد هذه الشهادة شهريًا.
- شهادة العائد المتغير لها معدل فائدة 17٪ سنويًا، ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك مصر ألف جنيه ومضاعفاتها.
شهادة بنك الإمارات دبي الوطني
يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي 15٪، وتكون مدة الشهادة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد ربع سنوي. كما وضع بنك الإمارات دبي الوطني بعض الشروط لهذه الشهادة، وهي:
- الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
- لا يمكن لأمين الحفظ إتلاف الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وعندها يخسر العميل 10٪ من إجمالي دخل الشهادة.
- إذا قام العميل بإتلاف الشهادة بعد مرور عام واحد، فسيخسر العميل 11٪ من إجمالي دخل الشهادة.
- إذا أتلف العميل الشهادة بعد مرور عامين كاملين، في هذه الحالة سيخسر العميل 11.5٪ من إجمالي دخل الشهادة.
شهادة بنك SAIB
يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات، وتدفع شهريًا، والحد الأدنى لمبلغ الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.
شهادة IG BANK
IG BANK يصدر ويبيع شهادة ادخار بعائد فائدة سنوي 14٪، بشرط أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات، والحد الأدنى للشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.
وتجدر الإشارة إلى أن IG BANK يسمح بإلغاء الشهادة بعد مدة لا تقل عن ستة أشهر، مقابل خسارة العميل 5٪ فقط من إجمالي الدخل من المبلغ المدخر، وفي حالة إتلاف العميل لشهادة الوديعة. بعد مرور العام بأكمله، سيخسر 4٪ فقط من إجمالي الدخل للمبلغ المدخر.
بالإضافة إلى ذلك، يخسر العميل 3٪ من إجمالي الربح الذي وفره بانتهاك الشهادة بعد عامين، ويفقد 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.
شهادات بنك القاهرة
يصدر بنك القاهرة أكثر من شهادة ادخار وهي كالتالي:
- شهادة بريمو: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات ذات عائد ثابت، ويمكن للموفر أن يدفع العائد كل شهر، ويكون عائد الفائدة 14٪، وفي نفس الشهادة يمكنه دفع العائد ربع سنوي، وفي وفي هذه الحالة يكون معدل العائد 14.10٪ ونفس الشهادة أيضا .. دفع فائدة نصف سنوية بعائد 14.25٪.
- شهادة بريمو ستار: وهي إحدى الشهادات ذات العائد المتغير والتي تُدفع شهريًا وتبلغ 15.75٪ سنويًا، وهناك أيضًا شهادة بريمو ستار ذات العائد المتغير بمعدل عائد 16٪، ولكن العائد يُدفع كل ثلاثة أشهر. .
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.
شهادات بنك QNB الأهلي:
يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة بمدد تتراوح بين سنة وثلاث وخمس سنوات، بما في ذلك:
- 12.5٪ فائدة سنوية وعائد شهري.
- تبلغ الفائدة السنوية 12.6٪ ويدفع دخل الفوائد كل ثلاثة أشهر.
- تبلغ الفائدة السنوية 12.75٪ ويتم دفع العائد نصف سنوي.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.
أنظر أيضا: أعلى معدلات الفائدة لبنك مصر والبنك الأهلي
في نهاية المقال حول أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم نتمنى أن تكون قد أوضحت تعريفات الادخار وأفضل البنوك التي تقدم شهادات ادخار بأعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، نتمنى أن تشاركوا المقال مع المهتمين. الأصدقاء وعلى مواقع التواصل حتى ينتشر الخير للجميع.